Maklerumfrage: Fondspolicen Sind Wieder In

Polisy funduszowe znów na topie

Polisy funduszowe cieszą się ponownie większą popularnością wśród Niemców. Tak przynajmniej twierdzi co drugi pośrednik. W roku ubiegłym sytuacja wyglądała inaczej.

Wówczas odsetek ten wynosił zaledwie 41 procent. Wynika to z badania Maklertrendstudie 2013/2014 przeprowadzonego przez Maklermanagement.ag. Za wyższym popytem na polisy powiązane z funduszami stoją dwa powody: niskie stopy procentowe na rynku kapitałowym oraz stale spadająca w przeszłości gwarantowana stopa procentowa. Zgodne z tym jest również to, że klasyczne polisy nadal notują wyraźne spadki. 78 procent pośredników zgłasza tu znaczne załamania.

Mimo to oszczędzający na polisach funduszowych dopiero na trzecim miejscu (40 procent) oczekują możliwie wysokiej stopy zwrotu. Bezpieczeństwo (74 procent) i elastyczność (56 procent) inwestycji kapitałowej są dla nich ważniejsze. W przeciwieństwie do roku 2012, kiedy jeszcze 39 procent klientów przywiązywało dużą wagę do przejrzystości kosztów, obecnie odsetek ten spadł do zaledwie 20 procent. Również ryzyka danego produktu interesują jedynie 19 procent klientów.

Gdy pośrednicy rekomendują polisy funduszowe, zwracają uwagę na kilka aspektów. Przede wszystkim na oferowany wybór funduszy (58 procent), następnie na koszty (48 procent) oraz na trzecim miejscu na elastyczność (43 procent). Jeśli chodzi o możliwe modele gwarancyjne, to powinny być one przede wszystkim zrozumiałe — tego domaga się 89 procent ankietowanych. Kolejne życzenia to niskie koszty gwarancji (80 procent) oraz możliwie duża część środków klientów w wolnych funduszach.

Które produkty pośrednicy generalnie uważają za długoterminowo najważniejsze, nie jest zaskoczeniem. Polisy na wypadek niezdolności do pracy (BU) wyprzedzają pracownicze programy emerytalne (bAV) oraz prywatne ubezpieczenia pielęgnacyjne. „Obserwujemy, że portfele produktowe pośredników są ponownie szerszej kompletowane i nie są już tak silnie skoncentrowane na poszczególnych kategoriach produktowych, jak produkty ryzyka w minionym roku" — wyjaśnia Jürgen Riemer, członek zarządu Maklermanagement.ag.

❓ FAQ

Dlaczego polisy funduszowe znów zyskują popularność?

Dwa główne powody: niskie stopy procentowe na rynku kapitałowym oraz stale spadająca gwarantowana stopa procentowa. Klasyczne polisy tracą atrakcyjność — 78% maklerów zgłasza spadki.

Na co kładą nacisk klienci polis funduszowych?

Przede wszystkim na bezpieczeństwo (74%) i elastyczność (56%). Maksymalny zwrot jest dopiero na trzecim miejscu (40%). Przejrzystość kosztów spadła z 39% do zaledwie 20%.

Co jest najważniejsze przy rekomendacji polisy funduszowej?

Maklerzy patrzą na: wybór funduszy (58%), koszty (48%) i elastyczność (43%). Modele gwarancyjne muszą być zrozumiałe (89% oczekiwań) i tanie (80%).