Przypadki ubezpieczeniowe – ubezpieczenie na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu

Na tej stronie prezentujemy niektóre przypadki ubezpieczeniowe naszych klientek i klientów z ostatnich 16 lat, w których ubezpieczyciel wypłacił świadczenie. W większości dotyczyły one ubezpieczenia na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu (BU), czasem również ubezpieczenia na wypadek całkowitej niezdolności do pracy, a raz ubezpieczenia od utraty zdolności podstawowych.

Najważniejsze informacje w skrócie

Odkąd pośredniczymy w ubezpieczeniach na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu, wspieramy również nasze klientki i klientów, gdy muszą skorzystać ze swojego ubezpieczenia, czyli w przypadkach ubezpieczeniowych.

W wieloletniej średniej 9 na 10 naszych klientek i klientów otrzymuje wnioskowane świadczenia, co jest zdecydowanie powyżej średniej branżowej.
Nikt nie musiał dotychczas walczyć o to w sądzie.

Doświadczenia z praktyki likwidacji szkód wpływają na nasze doradztwo przy zawieraniu ubezpieczenia na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu. Dzięki temu również nowi klienci korzystają z naszego praktycznego doświadczenia w zakresie przypadków ubezpieczeniowych.

Prawdziwe przypadki zamiast mitów i uprzedzeń

Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu (BU) nie jest ubezpieczeniem, w którym po prostu składa się rachunek i po krótkim czasie otrzymuje się zwrot od ubezpieczyciela na konto.

Co więcej, dowód niezdolności do wykonywania zawodu regularnie stawia konsumentów przed szczególnymi wyzwaniami. Liczne wymagane zaświadczenia, dokumentacja medyczna, opis ostatnio wykonywanej pracy zawodowej i nie tylko – to przeszkody, które należy pokonać.

Wielu ludzi niedocenia również okresu, jaki może upłynąć do uznania roszczenia: Niektórzy potrzebują wielu miesięcy lub nawet lat, zanim zorientują się, że prawdopodobnie są niezdolni do wykonywania zawodu i muszą złożyć wniosek o świadczenie BU. Niektórzy lekarze potrzebują wielu tygodni na sporządzenie potrzebnego sprawozdania. Na (rzadko konieczne) terminy u biegłych czasem czeka się wiele miesięcy.

Pierwszy krok do uznania niezdolności do wykonywania zawodu wykonują Państwo już przy zawieraniu ubezpieczenia na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu. Staranne, sumienne i uczciwe odpowiadanie na pytania we wniosku ubezpieczeniowym to już „połowa sukcesu", gdy staną się Państwo niezdolni do wykonywania zawodu i będą musieli Państwo złożyć wniosek o rentę z tytułu niezdolności do wykonywania zawodu.

Profesjonalne wsparcie w przypadku wystąpienia szkody jest dla Państwa później równie ważne jak przy zawieraniu umowy. Ponieważ to Państwo jako ubezpieczeni musicie wykazać, że i dlaczego jesteście niezdolni do wykonywania zawodu. Czy mają Państwo doświadczenie, jak najlepiej to zrobić?

Poniżej przedstawiamy kilka prawdziwych przykładów naszych klientek i klientów z ostatnich 15 lat, w których pomogliśmy uzyskać wnioskowane świadczenia z ubezpieczenia na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu.

---

Volkswohl Bund, 2009: Świadczenie BU z przyczyn psychicznych

Pod koniec piątej dekady życia ówczesna kierowniczka służby pielęgniarskiej zapadła na choroby psychiczne. Volkswohl Bund wypłacił ponad 16 000 euro wstecznie, a następnie prawie 1 000,- euro renty BU miesięcznie, aż umowa wygasła w 2020 roku.

---

Alte Leipziger, 2009: Wypłaciła ponad 21 000 euro wstecznie

Ówczesny technik serwisowy w wieku nieco ponad 50 lat stał się niezdolny do wykonywania zawodu na skutek następstw wypadku i choroby nerwowej. Alte Leipziger uznała niezdolność do wykonywania zawodu w 2009 roku wstecznie od grudnia 2006. Klient nie odzyskał zdrowia. Ubezpieczyciel wypłacał do końca umowy w 2019 roku.

---

Dawna AachenMünchener, 2010: Uznała niezdolność do wykonywania zawodu i wypłaciła za trzy i pół roku wstecznie

W tym przypadku technik w wieku około 50 lat stał się niezdolny do wykonywania zawodu z powodu choroby nerwowej. Dawna AachenMünchener wypłaciła na początku ponad 42 000 euro świadczeń z ubezpieczenia BU. Klient pozostał niezdolny do wykonywania zawodu do końca umowy w 2014 roku.

---

HDI Gerling, 2012: Ponad 40 000 euro rent BU wstecznie plus ponad 1 700 euro renty miesięcznie

Wypalenie zawodowe 50-letniego pracownika przedsiębiorstwa usług rolniczych doprowadziło do niezdolności do wykonywania zawodu. Samo sumaryczne zestawienie rent BU od marca 2010 wyniosło prawie 41 000 euro. Dzięki wybranej tarcie nastąpiła również tutaj wypłata wsteczna od początku.

HDI wypłacał następnie miesięczną rentę BU w wysokości około 1 800 euro. Klient pozostał niezdolny do wykonywania zawodu do końca umowy w 2020 roku.

---

Basler (obecnie Baloise), 2016: Uznała niezdolność do wykonywania zawodu z powodu raka

Tutaj ówczesna Basler, obecnie Baloise, z naszym najsmutniejszym przypadkiem ubezpieczeniowym z 2016 roku. U dyplomowanej ekonomistki-matematyczki zaledwie kilka tygodni po zawarciu ubezpieczenia BU zdiagnozowano raka piersi. Basler wypłacała rentę BU przez 14 miesięcy – aż klientka zmarła.

---

Basler (obecnie Baloise) 2018: Niezdolność do wykonywania zawodu w pracy biurowej z powodu choroby oczu

Szeroko rozpowszechniony obraz niezdolności do wykonywania zawodu to ktoś na wózku inwalidzkim. Że z powodu znacznie „prostszych" chorób można stać się niezdolnym do wykonywania zawodu nawet w pracy biurowej z czystą pracą przy biurku, pokazuje ten przypadek z 2018 roku.

Wówczas 31-letni mężczyzna mógł z powodu Myope CNV i Fundus Myopikus wykonywać swoją pracę przy ekranie jako telefoniczny opiekun klienta tylko przez krótki czas, po czym pojawiały się bóle głowy i trudności z koncentracją. Do dziś jest niezdolny do wykonywania tej pracy i otrzymuje rentę BU.

---

Basler (obecnie Baloise) 2020: Uznanie niezdolności do wykonywania zawodu w 6-miesięcznym okresie rokowania

Chodziło o kierownika działu urzędu federalnego, który w wieku nieco ponad 40 lat stał się niezdolny do wykonywania zawodu z powodu zaburzeń depresyjnych z zespołem psychotycznym, uogólnionego zaburzenia lękowego, szumów usznych i zespołu lędźwiowego. Basler uznała niezdolność do wykonywania zawodu już dwa i pół miesiąca po wystąpieniu, w tzw. okresie rokowania. Klient otrzymuje rentę BU do dziś.

---

Standard Life, 2020: 2 procent podwyżki renty BU plus co roku 10 procent więcej na zabezpieczenie emerytalne

W 2020 roku Standard Life uznał nasz pierwszy przypadek ubezpieczeniowy BU. Chodziło o prawnika, który w wieku nieco ponad 40 lat stał się niezdolny do wykonywania zawodu. Ponieważ jest to ubezpieczenie emerytalne z BUZ, co roku wpływa 10 procent więcej składki na zabezpieczenie emerytalne. Renta BU jest gwarantowanie podwyższana o 2 procent rocznie. Klient jest obecnie nawet osobą wymagającą opieki i otrzymuje rentę BU do dziś.

---

Alte Leipziger 2020: Tak szybko jeszcze nigdy nie było: 14 000 euro po 6 dniach

Obecnie wielu ubezpieczycieli wypłaca już przy długotrwałej niezdolności do pracy świadczenie z ubezpieczenia BU. Szybciej niż tutaj u Alte Leipziger jest to praktycznie niemożliwe.

Świadczenie AU („renta z tytułu niezdolności do pracy" według Alte Leipziger) zapewniło pracownicy administracyjnej w dziedzinie stomatologii wystarczająco czasu na przygotowanie wniosku o świadczenie z tytułu niezdolności do wykonywania zawodu w wieku nieco ponad 40 lat.

---

Alte Leipziger, 2021: Dwa przypadki ubezpieczeniowe – najpierw uznanie niezdolności do pracy, potem niezdolności do wykonywania zawodu

Przykład, jak Alte Leipziger po złożeniu odpowiedniego wniosku najpierw wypłaciła świadczenia z tytułu niezdolności do pracy, a następnie zastąpiła je wstecznie świadczeniami z tytułu niezdolności do wykonywania zawodu. Były to co prawda dwa przypadki ubezpieczeniowe, jednak ma to tę zaletę, że klientka może w przyszłości ponownie skorzystać z ograniczonych w czasie świadczeń z tytułu niezdolności do pracy.

Klientka cierpi do dziś m.in. na ciężką depresję i otrzymuje rentę BU do dziś.

---

Alte Leipziger, 2022: Niezdolność do wykonywania zawodu uznana po 3 tygodniach

Chodziło o klienta z zawodem handlowym i dużą ilością pracy terenowej, który w wieku nieco ponad 40 lat zachorował na chorobę Huntingtona. Również w tym przykładzie Alte Leipziger najpierw wypłaciła z tytułu niezdolności do pracy, a następnie z tytułu niezdolności do wykonywania zawodu.

Ponieważ już przy wniosku o „rentę z tytułu niezdolności do pracy" zostało wyjaśnione, że klient przy zawieraniu umowy nie złożył fałszywych lub niekompletnych oświadczeń, uznanie niezdolności do wykonywania zawodu zajęło zaledwie 3 tygodnie.

---

Alte Leipziger 2023: Uznanie niezdolności do wykonywania zawodu z powodu depresji

Nasz klient, konstruktor, ubezpieczył się dopiero na początku piątej dekady życia. Dwa lata później stał się niezdolny do wykonywania zawodu z powodu choroby psychicznej. Otrzymuje rentę BU do dziś.

---

Proxalto 2023: Przypadek ubezpieczeniowy – całkowita niezdolność do pracy

O Proxalto, likwidatorze Generali Lebensversicherung znajdującej się w trybie run-off, czyta się wiele negatywnych rzeczy. Również my musieliśmy często dzwonić i upominać się wiele razy, aby uzyskać niezbędne informacje.

Ale w tym przypadku ubezpieczeniowym wszystko poszło gładko. Nasza klientka, pielęgniarka oddziału intensywnej terapii, która w wieku 50 lat przeszła ciężki zawał serca, otrzymuje teraz z jego powodu rentę z tytułu całkowitej niezdolności do pracy.

---

Dortmunder 2024: Przypadek ubezpieczeniowy ubezpieczenia od utraty zdolności podstawowych

Szczerze mówiąc, nie jesteśmy fanami ubezpieczenia od utraty zdolności podstawowych jako zabezpieczenia zdolności zarobkowej, ponieważ ze względu na wymagane warunki wypłaty traktujemy je raczej jako alternatywę dla dodatkowego ubezpieczenia pielęgnacyjnego. W dwóch sytuacjach je jednak stosujemy: po pierwsze ze względu na opcję BU bez ponownej oceny stanu zdrowia dla dzieci. Po drugie w określonych okolicznościach jako uzupełnienie istniejącego ubezpieczenia BU.

Jako takie uzupełnienie jeden z naszych klientów zawarł również ubezpieczenie od utraty zdolności podstawowych Plan D u Dortmunder, spółki zależnej Volkswohl Bund. Jakiś czas po tym, jak został już uznany za niezdolnego do wykonywania zawodu, utrata zmysłu równowagi spowodowana nieuleczalną chorobą nerwową doprowadziła do wypłaty świadczenia przez Dortmunder.

---

Alte Leipziger 2024: Wypłaca rentę BU z powodu Post-Covid

Dopiero stopniowo ujawniają się skutki infekcji koronawirusowych. Nasz klient, bankier, został przez infekcję dosłownie powalony. O pracy nie mogło być mowy. Po tym, jak również rehabilitacja zakończyła się niepowodzeniem, pomogliśmy mu uzyskać rentę BU u Alte Leipziger.

Rezultat: Ubezpieczyciel wypłaca wstecznie ponad 58 000 euro i nadal rentę BU w wysokości ponad 3 000 euro miesięcznie.

---

Alte Leipziger 2024: Już jako student w wieku 28 lat niezdolny do wykonywania zawodu

Chociaż większość ludzi staje się niezdolna do wykonywania zawodu między 40 a 50 rokiem życia, zdarzają się wyjątki. Na przykład u tego studenta, który już w wieku 28 lat stał się osobą wymagającą opieki. Na szczęście zawarł on odpowiednio wcześnie ubezpieczenie na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu.

Uzgodniona gwarantowana waloryzacja renty („dynamika świadczenia") zapewnia teraz, że jego renta BU co roku wzrasta o co najmniej 2 procent. „Przyrost rentowy" z udziału w nadwyżkach stanowi dodatek.

---

Baloise 2025: Niezdolność do wykonywania zawodu uznana w ciągu jednego dnia

Jednego dnia złożyliśmy kompletny wniosek ubezpieczeniowy klienta, już następnego dnia nadeszło uznanie niezdolności do wykonywania zawodu przez Baloise: Szybciej się nie da, to nowy rekord.

---

Alte Leipziger, 2025, wypłaca rentę AU w ciągu 4 tygodni

Dyplomowany ekonomista, koniec 40, zgłosił się do nas po prawie 6 miesiącach zwolnienia lekarskiego i zapytał: „Czy moje ubezpieczenie na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu może już teraz pomóc?"

Mogło. I to szybko. Mimo wcześniejszej choroby psychicznej.

---

Alte Leipziger, 2025: Niezdolna do wykonywania zawodu w wieku 25 lat z powodu ME/CFS – zespołu chronicznego zmęczenia

25-letnia asystentka zarządu została dosłownie powalona przez koronawirusa. Przez 24 miesiące otrzymywała rentę w wysokości około 1 600 euro z tytułu niezdolności do pracy. Od listopada 2025 uznana jest również jej niezdolność do wykonywania zawodu.

---

Ile klientów Helberg otrzymuje rentę BU?

Od założenia naszej firmy w 2004 roku, 9 na 10 naszych klientek i klientów otrzymuje wnioskowane świadczenia ze swojego ubezpieczenia na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu, ubezpieczenia na wypadek całkowitej niezdolności do pracy lub ubezpieczenia od utraty zdolności podstawowych. Ponad 90 procent przypadków ubezpieczeniowych zakończyło się pozytywnie dla ubezpieczonych.

Nikt nie musiał dotychczas walczyć o to w sądzie.

Oczywiście nie możemy opisywać każdego indywidualnego przypadku ubezpieczeniowego na naszej stronie internetowej ani w blogu. Wybór na tej stronie pokazuje jednak, że można polegać na swoim ubezpieczeniu na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu: gdy korzysta się z profesjonalnego wsparcia zarówno przy zawieraniu umowy, jak i w przypadku wystąpienia szkody.

---

Co kosztuje nasze wsparcie w przypadkach ubezpieczeniowych?

Zastanawiają się Państwo, ile kosztuje nasza udowodniona bardzo skuteczna praca przy pośrednictwie i w przypadku wystąpienia szkody z ubezpieczenia na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu?

Jasna odpowiedź: Nie więcej niż ta sama taryfa, ten sam poziom taryfowy w tym samym zakresie bezpośrednio u towarzystwa ubezpieczeniowego lub u innego pośrednika ubezpieczeniowego.

Jeśli zawrą Państwo ubezpieczenie na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu za naszym pośrednictwem, wspieramy Państwa, gdy będą musieli Państwo skorzystać z ubezpieczenia. Jeśli zawarli Państwo umowę gdzie indziej, niestety nie możemy pomóc z przyczyn prawnych.