Leben-Tag 2025 Deutsche Rück – co pośrednik wyniósł z dnia u reasekuratora?

TL;DR: Matthias Helberg został zaproszony na Leben-Tag Deutsche Rück w Düsseldorfie. Trzy bloki tematyczne: zapytania wstępne o ryzyko (Risikovoranfragen), ubezpieczenie zdolności podstawowych (Grundfähigkeitsversicherung) oraz nowe ustalenia dotyczące chorób psychicznych w kontekście BU.

Reasekuratorzy to ubezpieczyciele dla ubezpieczycieli – firmy, w których zwykłe towarzystwa ubezpieczeniowe same się zabezpieczają. Ty jako klient końcowy raczej nie masz z nimi bezpośredniego kontaktu, ale to oni często decydują o warunkach Twojej polisy, szczególnie przy wysokich sumach ubezpieczenia.

Dlatego zaproszenie na Leben-Tag Deutsche Rück w Düsseldorfie było wyjątkową okazją. Oto, co z tego wyniosłem.

Blok 1: Zapytania wstępne dotyczące ryzyka

Zapytania wstępne (Risikovoranfragen) to narzędzie, które od prawie 15 lat stosujemy na co dzień. Pozwalają one sprawdzić u ubezpieczyciela, czy i na jakich warunkach przyjmą klienta z chorobami wcześniejszymi – zanim złoży się formalny wniosek.

Philipp Wedekind z Franke & Bornberg opisał rosnącą liczbę zapytań przy jednoczesnym braku wykwalifikowanego personelu. Rozwiązanie? Digitalizacja – m.in. narzędzie VersDiagnose.

Ja sam podkreśliłem, że cyfrowe rozwiązania nie zastąpią (przynajmniej na razie) indywidualnej oceny w skomplikowanych przypadkach. Ubezpieczyciele i pośrednicy powinni lepiej komunikować swoje oczekiwania – a najlepiej wspólnie uprościć procesy.

Blok 2: Ubezpieczenie zdolności podstawowych

Eksperci z Deutsche Rück, DEVK i Alte Leipziger przedstawili doświadczenia z wypłatami świadczeń. Wniosek: między oczekiwaniami klientów a rzeczywistością istnieje przepaść. Zwykłego ubezpieczenia zdolności podstawowych nie należy reklamować jako pełnego zabezpieczenia siły roboczej – potwierdził to nawet BGH.

Blok 3: Choroby psychiczne a ubezpieczenie BU

Choroby psychiczne to najczęstsza przyczyna niezdolności do wykonywania zawodu. Deutsche Rück przedstawił najnowsze ustalenia:

• Psychoterapia przy pewnych diagnozach może mieć bardzo pozytywny wpływ na długoterminową zdolność do pracy
• Być może warto sprawdzić, czy istniejące klauzule wykluczające mogą zostać zniesione
• Coraz więcej dzieci i młodzieży cierpi na choroby psychiczne – z przyczyn od strachu przed zmianami klimatu po wpływ chatbotów AI zastępujących ludzką komunikację

❓ FAQ

Czym różni się reasekurator od zwykłego ubezpieczyciela? Reasekurator ubezpiecza samych ubezpieczycieli. To oni m.in. ustalają ramy dla decyzji o przyjęciu przy wysokich sumach ubezpieczenia i wspierają towarzystwa przy wypłatach świadczeń.

Co to jest zapytanie wstępne dotyczące ryzyka (Risikovoranfrage)? To zapytanie anonimowe do ubezpieczyciela, czy przyjmą klienta z daną chorobą wcześniejszą i na jakich warunkach – jeszcze przed złożeniem formalnego wniosku. Pozwala uniknąć odmowy w historii ubezpieczeniowej.

Dlaczego choroby psychiczne są takim problemem w ubezpieczeniu BU? Bo to najczęstsza przyczyna niezdolności do pracy. Ubezpieczyciele reagują na nie wrażliwie przy zawieraniu umowy, ale jednocześnie nie mogą po prostu odrzucać wszystkich – bo traciliby klientów.

Szukasz ubezpieczenia od niezdolności do pracy w Niemczech? Skontaktuj się z nami – sprawdzimy Twoje opcje bez ryzyka odmowy w historii. → Kontakt