Ochrona nieruchomości — Na co pośrednicy powinni zwracać uwagę przy ubezpieczeniach budynków

TL;DR: Sposób użytkowania nieruchomości (prywatny vs. komercyjny) bezpośrednio wpływa na składkę i zakres ubezpieczenia budynku. Zmiana przeznaczenia = obowiązek zgłoszenia ubezpieczycielowi. Inne przepisy, inne ryzyka, inna składka.

Przy ubezpieczeniu budynku kluczowe znaczenie ma sposób użytkowania nieruchomości. Czy szkoła jest szkołą, czy ośrodkiem dla uchodźców? Pośrednicy powinni koniecznie zapytać o to klienta.

• Redakcja
• 16 kwietnia 2015

Jak użytkowanie nieruchomości wpływa na ubezpieczenie budynku

Aby móc ocenić ryzyko ewentualnej szkody, pośrednicy powinni zapytać klienta: Jak nieruchomość jest użytkowana — prywatnie czy komercyjnie i w jakiej branży?

Przyczyna: Potencjalne ryzyka, takie jak zwiększone zagrożenie pożarowe, wynikają dopiero z pytania, jakiemu celowi ma służyć budynek. To z kolei wpływa na kalkulację składki ubezpieczeniowej. Również pytanie o użytkowanie prywatne lub komercyjne jest istotne dla kosztów polisy, ponieważ różnią się od siebie wymagania ustawowych i urzędowych przepisów bezpieczeństwa, które zawsze stanowią część ubezpieczenia budynku.

Jeśli pierwotne przeznaczenie budynku — na przykład szkoły czy hotelu — ulegnie zmianie, ubezpieczony musi również powiadomić o tym ubezpieczyciela. Jeśli zmiana przeznaczenia zwiększa ryzyko zagrożenia, ma to wpływ na podstawę ubezpieczenia budynku.

Jak różnią się przepisy przeciwpożarowe dla budynków prywatnych i komercyjnych

W przeciwieństwie do budynków mieszkalnych użytkowanych wyłącznie prywatnie, ryzyko pożaru w hotelach lub pensjonatach jest znacznie wyższe. Obiekty gastronomiczne do 60 łóżek muszą posiadać wewnętrzny system alarmu pożarowego uruchamiany ręcznie. Przy więcej niż 60 łóżkach alarm pożarowy musi być uruchamiany automatycznie.

W zależności od przeznaczenia budynku różnią się również przepisy dotyczące dróg ewakuacyjnych i ratunkowych. Dotyczy to również gaśnic, planów ewakuacyjnych i orientacyjnych oraz ćwiczeń ewakuacyjnych, które odbywają się regularnie na przykład w szkołach.

---

FAQ

Czy muszę informować ubezpieczyciela o zmianie przeznaczenia budynku? Tak, zdecydowanie. Jeśli np. wynajmujesz dom jako hostel albo prowadzisz w nim działalność gospodarczą – zgłoś to. Inaczej ryzykujesz odmowę wypłaty przy szkodzie.

Czym różni się ubezpieczenie budynku prywatnego od komercyjnego? Przepisy bezpieczeństwa (przeciwpożarowe, ewakuacyjne) są znacznie surowsze przy użytkowaniu komercyjnym. To przekłada się na wyższą składkę i szersze wymagania wobec polisy.

Czy szkoła przekształcona w ośrodek dla uchodźców wymaga nowego ubezpieczenia? Nie nowego, ale koniecznie zgłoszenia zmiany przeznaczenia ubezpieczycielowi. Ryzyko się zmienia – i składka też.

---

Nie wiesz, czy Twoja nieruchomość jest właściwie ubezpieczona?

Skontaktuj się z nami – sprawdzimy Twój zakres ochrony i dopasujemy polisę do faktycznego użytkowania Twojej nieruchomości.