GDV: wstrzymanie dostaw gazu z Rosji nie jest zdarzeniem ubezpieczeniowym

TL;DR: Jeśli zimą zabraknie gazu i Twoja firma stanie — ubezpieczenie od przerw w działalności Ci nie pomoże. GDV wyjaśnia, że odszkodowanie wymaga uprzedniej szkody rzeczowej (np. pożaru), a racjonowanie surowców to „planowe wyłączenie". Ale uwaga — szkody pośrednie, jak pęknięte rury, mogą już być objęte ubezpieczeniem.

Po pracach konserwacyjnych gaz znowu płynie rurociągiem Nord Stream 1 — obecnie z obciążeniem około 40 procent. Na razie Niemcy mogą odetchnąć.

Ale GDV (Ogólny Związek Niemieckiego Sektora Ubezpieczeniowego) ostrzega prewencyjnie: jeśli dostawy gazu spadną przed zimą wyraźnie poniżej 40 procent, może dojść do racjonowania i przerw w działalności przemysłu.

Brak ochrony ubezpieczeniowej przy niedoborze gazu

GDV mówi wprost: przerwy w działalności gospodarczej w następstwie niedoborów gazu nie są objęte ubezpieczeniem.

Dlaczego? Bo odszkodowanie z ubezpieczenia od przerw w działalności (BU) wymaga uprzedniego powstania szkody rzeczowej. Jeśli Twoja fabryka stanie z powodu pożaru — masz ochronę. Jeśli stanie z powodu państwowego racjonowania gazu — nie masz ochrony.

GDV czuje się potwierdzony specjalnie zleconą ekspertyzą: ogłoszenie stanu wyjątkowego to „planowe wyłączenie", a odpowiednie wyłączenie ryzyka w warunkach modelowych jest skuteczne.

Nauki z chaosu pandemicznego

GDV wyciągnął wnioski z porażek w ubezpieczeniu od zamknięcia działalności (BSV) podczas COVID-19. Wtedy branża przegrywała w sądach — restauratorzy skutecznie kwestionowali odmowę wypłaty odszkodowań.

Od tego czasu ubezpieczyciele wypowiedzieli stare umowy BSV i dostosowali nowe: powszechnie zarządzone zamknięcie działalności nie podlega już ubezpieczeniu.

Ale uwaga na szkody pośrednie

GDV przyznaje, że wstrzymanie dostaw gazu może uderzyć w sektor ubezpieczeniowy przez szkody pośrednie:

• Oszczędności na energii grzewczej → więcej pękniętych rur wodociągowych zimą → to klasyczny przypadek dla ubezpieczenia budynków
• Tymczasowe przestoje w zakładach → więcej uszkodzeń maszyn → odpowiedzialność assekuracji

Czyli: racjonowanie gazu samo w sobie nie jest objęte ubezpieczeniem, ale jego konsekwencje — pęknięte rury, uszkodzone maszyny — już tak.

FAQ

Czy moje ubezpieczenie budynków pokryje szkody spowodowane oszczędzaniem gazu?

Tak, jeśli w wyniku oszczędności na ogrzewaniu pęknie rura w Twoim domu — to klasyczny przypadek dla ubezpieczenia budynków (Wohngebäudeversicherung). Ubezpieczyciel musi pokryć szkodę, bo nie chodzi o sam niedobór gazu, tylko o fizycznie powstałą szkodę rzeczową.

Czy mogę ubezpieczyć się od ryzyka racjonowania gazu?

Standardowe ubezpieczenia tego nie obejmują. Na rynku nie ma obecnie powszechnie dostępnego produktu, który chroniłby przed stratami z racjonowania surowców. Możesz jedynie zadbać o solidne ubezpieczenie budynków i maszyn — na wypadek szkód pośrednich.

Co powinienem zrobić jako przedsiębiorca?

Sprawdź swoje warunki ubezpieczenia — szczególnie ubezpieczenie od przerw w działalności. Zwróć uwagę na wyłączenia dotyczące „planowego wyłączenia" i racjonowania surowców. Jeśli nie jesteś pewien swojej ochrony — skonsultuj się z doradcą ubezpieczeniowym.

Nie wiesz, czy Twoje ubezpieczenie naprawdę Cię chroni przy kryzysie energetycznym? Większość przedsiębiorców odkrywa luki w ochronie dopiero, gdy jest za późno. Sprawdźmy to razem →