Ubezpieczenie od niewypłacalności kontrahenta

Ubezpieczenie od niewypłacalności kontrahenta

TL;DR: Jako dostawca towarów lub usług jesteś zawsze narażony na ryzyko niezapłacenia faktury przez klienta. Ubezpieczenie od niewypłacalności kontrahenta (Forderungsausfallversicherung) pokrywa powstałą szkodę gospodarczą, chroni Twoją płynność finansową i wiarygodność kredytową — i wchodzi w życie, gdy klient przekroczy termin płatności o określony czas.

Cel i przeznaczenie ubezpieczenia

Jesteś dostawcą towarów lub działasz w branży usługowej? W takim razie jesteś zawsze narażony na rzetelność płatniczą swoich klientów. Terminowość regulowania faktur może wynosić nawet do 180 dni, a w przypadku transakcji zagranicznych niekiedy jeszcze dłużej. Dzięki temu udzielasz swoim klientom kredytu kupieckiego. Jeżeli Twoi klienci nie regulują zobowiązań — Twoja firma ponosi stratę.

W ramach większych zleceń korzystasz z usług osób trzecich lub nabywasz od nich towary. Wierzytelności wobec nich możesz uregulować dopiero po prawidłowym opłaceniu faktury przez Twojego klienta. Jesteś narażony na ryzyko wobec podmiotów trzecich.

Ubezpieczenie od niewypłacalności kontrahenta pokrywa powstałą szkodę gospodarczą. Twoje przedsiębiorstwo nie traci własnej wiarygodności kredytowej. Zabezpieczasz płynność finansową i istnienie swojej firmy.

Ważna informacja: Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się z chwilą dostawy lub wykonania usługi.

Najważniejsze powody przemawiające za tym zabezpieczeniem

• Ochrona przed niewypłacalnością kontrahenta z tytułu dostaw towarów oraz usług w kraju i za granicą
• Zabezpieczenie przed niewypłacalnością i opóźnieniami w płatnościach ze strony klientów
• Weryfikacja sytuacji finansowej klientów w celu zapobiegania niewypłacalności
• Wsparcie w dochodzeniu należności dzięki usłudze windykacyjnej
• Ochrona prawna w przypadku zakwestionowania roszczeń przez klientów

To może się szybko zdarzyć! Przykłady z praktyki

• Jesteś dostawcą firmy meblarskiej. Firma ogłasza niespodziewanie upadłość. Twoje ostatnie zlecenie zostało zrealizowane, ale nie możesz liczyć na zapłatę. Ubezpieczenie przejmuje sprawę i pokrywa szkodę.
• Działasz w branży usługowej. Wykonałeś usługę, ale klient odmawia zapłaty. Nie możesz się z nim skontaktować. Ubezpieczyciel zleca windykację.
• Jeden z głównych klientów prosi o ofertę mimo nieuregulowanych faktur. Ubezpieczyciel weryfikuje wiarygodność kredytową klienta i ostrzega przed złożeniem oferty.

Na co należy zwrócić uwagę

Składka wynika przede wszystkim z sumy ubezpieczenia, opartej na dwóch podstawach:

• Składka obrotowa — szacunek wszystkich wierzytelności Twojego przedsiębiorstwa w ciągu roku
• Składka saldowa — obliczana miesięcznie na podstawie rzeczywistych wierzytelności

Aby otrzymać zwrot kosztów od ubezpieczyciela, musisz spełnić kilka warunków:

• Pisemna umowa między Twoją firmą a klientem
• Usługa została wykonana lub towar dostarczony, faktura wystawiona
• Brak indywidualnie uzgodnionego terminu płatności wykraczającego poza standardowe
• Samodzielne wdrożenie środków zapewniających realizację płatności (zarządzanie należnościami, weryfikacja wiarygodności kredytowej)

Masz pytania?

FAQ

Czy ubezpieczenie od niewypłacalności kontrahenta obejmuje również klientów zagranicznych? Tak — ochrona obejmuje dostawy towarów i usługi zarówno w kraju, jak i za granicą. Szczegółowy zakres zależy jednak od wybranej oferty.

Od kiedy działa ochrona ubezpieczeniowa? Ochrona wchodzi w życie z chwilą dostawy towaru lub wykonania usługi. Nie musisz czekać na upływ terminu płatności — jesteś chroniony od samego początku.

Jakie warunki muszę spełnić, aby otrzymać odszkodowanie? Podstawowe warunki to: pisemna umowa z klientem, wystawiona faktura oraz brak indywidualnych ustaleń dotyczących wydłużonego terminu płatności. Ponadto powinieneś wdrożyć wewnętrzne środki zapobiegawcze, np. zarządzanie należnościami.

Potrzebujesz ochrony dla swojej firmy? Nasz broker porówna oferty na rynku i zaprojektuje zabezpieczenie dopasowane do Twojej działalności. Skontaktuj się z nami →