Ubezpieczenie na życie i rentowe z funduszem – buduj kapitał po swojemu

Ubezpieczenie na życie i rentowe z funduszem

Indywidualnie i elastycznie – budowanie wartości

TL;DR: Ubezpieczenie na życie i rentowe z funduszem łączy ochronę ubezpieczeniową z inwestycją w fundusze. Sam wybierasz, w co inwestujesz – szansa na wyższą stopę zwrotu niż w klasycznych produktach, ale ryzyko ponosisz Ty. Możesz wypłacić kapitał jednorazowo lub jako dożywotnią rentę. Kluczowe: dobre doradztwo i świadomy wybór funduszy.

Cel i znaczenie ubezpieczenia na życie i rentowego z funduszem:

Ustawowe ubezpieczenie emerytalne w żadnym wypadku nie wystarcza na pokrycie Twoich potrzeb finansowych na emeryturze. Aby utrzymać dotychczasowy poziom życia, potrzebujesz prywatnego zabezpieczenia emerytalnego. Ubezpieczenie na życie lub rentowe z funduszem to forma prywatnego zabezpieczenia emerytalnego, którą możesz bardzo indywidualnie kształtować i modyfikować. To połączenie odpowiedniego ubezpieczenia z inwestycją kapitałową w formie funduszy na rynku kapitałowym. Dzięki inwestycji na rynku kapitałowym masz szansę na wyższą stopę zwrotu niż w przypadku wolnych od ryzyka form oszczędzania – wiąże się to jednak z typowym dla tego rodzaju inwestycji ryzykiem. Sam decydujesz, w jakie fundusze zostaną zainwestowane Twoje środki. Z reguły masz do wyboru fundusze akcyjne i obligacyjne, a w zależności od ubezpieczyciela również inne kategorie funduszy. Możliwe są również kombinacje kilku funduszy. Aby móc lepiej ocenić potencjał zysku i ryzyka danej inwestycji, powinieneś posiadać wiedzę o rynku. Jeśli jej nie masz, w niektórych polisach możliwe jest zatrudnienie zarządzającego funduszem, który zajmie się Twoją inwestycją. W wyborze odpowiednich funduszy może Ci również pomóc doświadczony pośrednik ubezpieczeniowy. Warto wiedzieć: W przeciwieństwie do konwencjonalnych ubezpieczeń kapitałowych umowy z funduszem nie posiadają gwarantowanego oprocentowania. Odpowiedni rozwój funduszy może jednak przynieść znacznie wyższą stopę zwrotu, ponieważ ryzyko możesz dowolnie kształtować, a obecne gwarantowane oprocentowanie w wysokości 0,9% nie oferuje szczególnych perspektyw zysku. Ważne: W przypadku ubezpieczeń z funduszem ryzyko inwestycji ponosisz Ty sam. Oznacza to, że w zależności od rozwoju zainwestowanych środków możesz osiągnąć zarówno większy, jak i mniejszy zysk. Dlatego ta forma zabezpieczenia emerytalnego sprawdza się przede wszystkim jako zorientowana na szanse uzupełnienie istniejących już form oszczędzania. Po wygaśnięciu umowy ubezpieczenia masz wybór, w jaki sposób wypłacony zostanie zgromadzony kapitał. Możesz otrzymywać dożywotnią rentę, ale możesz również wybrać jednorazową wypłatę kapitału.

Najważniejsze powody przemawiające za tym rozwiązaniem:

• Ustawowe zabezpieczenie nie jest w stanie pokryć Twoich potrzeb finansowych
• Wyższa stopa zwrotu dzięki inwestycji na rynku kapitałowym i rezygnacji z gwarantowanego oprocentowania
• Wybór między funduszami akcyjnymi i obligacyjnymi oraz ewentualnie innymi rodzajami funduszy
• Możliwość wypłaty jako dożywotnia renta lub jednorazowa wypłata kapitału

Na co powinieneś zwrócić uwagę:

Oferty poszczególnych ubezpieczycieli mogą się znacznie różnić. Na przykład wybór funduszy bywa ograniczony, pobierane są opłaty za zmianę funduszu albo nie jest jasne, w jakie fundusze inwestowane są środki. Doświadczony pośrednik ubezpieczeniowy pomoże Ci znaleźć właściwego ubezpieczyciela. Pomoże również zdecydować, które inwestycje odpowiadają Twojej skłonności do ryzyka. Ubezpieczenie na życie i rentowe z funduszem oferuje Ci korzyści podatkowe, pod warunkiem spełnienia określonych warunków: czas trwania umowy musi wynosić co najmniej 12 lat, a umowa nie może wygasnąć przed ukończeniem przez Ciebie 63. roku życia. Jeśli warunki te zostaną spełnione, przy wypłacie opodatkowaniu podlega tylko połowa uzyskanych zysków. Również wypłata w formie renty jako alternatywa dla jednorazowej wypłaty kapitału korzysta z ulg podatkowych. Odliczenie podatkowe w fazie oszczędzania nie jest przewidziane. Masz jednak możliwość zawarcia ubezpieczenia rentowego jako renty Rürup lub Riester i tym samym skorzystania z ulg podatkowych lub dopłat. Przy zawieraniu ubezpieczenia z ochroną na wypadek śmierci przeprowadzana jest kontrola stanu zdrowia. Na podstawie tych pytań szacowane jest ryzyko przedwczesnego zgonu. Odpowiadaj na wszystkie pytania dotyczące zdrowia zgodnie z prawą, aby Twoja ochrona ubezpieczeniowa była zawsze zapewniona. Możliwe jest połączenie ubezpieczenia z ubezpieczeniami dodatkowymi. W przypadku dodatkowego ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy ubezpieczyciel przejmuje składki za ubezpieczenie na życie w razie wystąpienia niezdolności do zawodowej pracy. Dodatkowe ubezpieczenie na wypadek śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku zwiększa ochronę na wypadek śmierci w Twojej umowie w przypadku zgonu w wyniku wypadku. Uwaga: ubezpieczenia dodatkowe wiążą się z własnymi składkami, tj. obniżają ogólną stopę zwrotu z umowy. Warto wiedzieć: Dla swojego ubezpieczenia na życie/rentowego powinieneś uzgodnić odwołalne prawo do świadczeń. Dzięki temu masz w każdej chwili możliwość zmiany osoby uprawnionej do świadczeń. W przypadku ubezpieczeń rentowych nie przewidziano kontroli stanu zdrowia. Dlatego rozwiązanie to jest szczególnie odpowiednie dla osób, które z powodu wcześniejszych chorób nie mogą zawrzeć ubezpieczenia na życie. Jeśli chcesz zabezpieczyć swoich bliskich, możliwe jest przy zawieraniu umowy ustalenie okresu gwarancji renty. W tym czasie ubezpieczyciel gwarantuje Ci wypłatę świadczeń. Jeśli po rozpoczęciu wypłat zmarzesz i nie będziesz mógł pobierać renty, wypłaty automatycznie otrzymają Twoi bliscy.

❓ FAQ – Najczęściej zadawane pytania

Czym różni się ubezpieczenie na życie z funduszem od klasycznego ubezpieczenia kapitałowego? Klasyczne ubezpieczenie kapitałowe inwestuje głównie w papiery dłużne i nieruchomości z gwarantowanym oprocentowaniem. Ubezpieczenie z funduszem inwestuje natomiast w fundusze – najczęściej akcyjne lub obligacyjne. Dzięki temu masz szansę na wyższą stopę zwrotu, ale ponosisz również wyższe ryzyko. Nie ma gwarancji zwrotu zainwestowanego kapitału.

Czy muszę znać się na funduszach, żeby skorzystać z tego ubezpieczenia? Nie musisz być ekspertem – ale powinieneś mieć podstawową świadomość ryzyka. Doświadczony pośrednik ubezpieczeniowy pomoże Ci wybrać fundusze dopasowane do Twojej skłonności do ryzyka. W niektórych polisach dostępny jest również zarządzający funduszem, który podejmuje decyzje inwestycyjne za Ciebie.

Jakie warunki muszę spełnić, żeby skorzystać z korzyści podatkowych? Umowa musi trwać co najmniej 12 lat i nie może wygasnąć przed ukończeniem przez Ciebie 63. roku życia. Jeśli spełnisz te warunki, przy wypłacie opodatkowaniu podlega tylko połowa uzyskanych zysków. Dodatkowo możesz połączyć ubezpieczenie z rentą Rürup lub Riester, aby skorzystać z ulg podatkowych lub dopłat.

📞 Chcesz sprawdzić, czy to rozwiązanie jest dla Ciebie?

Nie każde ubezpieczenie pasuje do każdego. Porozmawiaj z nami – pomożemy Ci ocenić, czy ubezpieczenie z funduszem ma sens w Twojej sytuacji, czy lepiej postawić na inne rozwiązania. Pierwsza konsultacja jest bezpłatna. Umów się teraz →

Dlatego profesjonalne doradztwo jest nieodzowne:

• Czy masz przegląd różnorodnych ofert na rynku?
• Czy wiesz, który wariant ubezpieczenia oferuje najlepsze warunki dla Twoich potrzeb?
• Czy potrafisz ocenić, czy lepiej sprawdzi się ubezpieczenie na życie z funduszem, czy rentowe z funduszem?
• Czy chcesz połączyć swoje ubezpieczenie z ubezpieczeniami dodatkowymi?
• Czy jesteś pewien, że życzzysz sobie umowy z funduszem, czy też dla Ciebie odpowiedniejsze mogą być konwencjonalne formy oszczędzania?
• Czy chcesz, aby w przypadku Twojej śmierci bliscy byli zabezpieczeni?

Na te pytania może udzielić fachowych odpowiedzi, profesjonalnie towarzyszyć Ci i stworzyć ochronę ubezpieczeniową idealnie dopasowaną do Twoich potrzeb wyłącznie wyspecjalizowany pośrednik ubezpieczeniowy. Uwaga: Niniejsze opracowanie stanowi zwięzłe podsumowanie najważniejszych aspektów tego rodzaju ubezpieczenia. Prezentacja nie rości sobie pretensji do kompletności. Rozstrzygające i wiążące są wyłącznie postanowienia i warunki poszczególnych ofert lub ubezpieczycieli. Za prezentację nie ponosimy odpowiedzialności. Przed zawarciem odpowiedniego ubezpieczenia nieodzowne jest skorzystanie z doradztwa wyspecjalizowanego pośrednika ubezpieczeniowego.