Ubezpieczenie rodzinne – Bezpłatne ubezpieczenie zdrowotne dla rodziny

TL;DR

Jeśli jesteś w ustawowym ubezpieczeniu zdrowotnym (GKV), możesz bezpłatnie ubezpieczyć dzieci, małżonka i nawet wnuki. Limit dochodów: 565 €/mies. (ok. 667,50 € dla zatrudnionych na normalnych warunkach). Dzieci do 23 lat (25 jeśli studiują). Uwaga: jeśli jeden rodzic jest w PKV — bezpłatne ubezpieczenie rodzinne może być wykluczone.

W porównaniu z prywatnym ubezpieczeniem zdrowotnym (PKV) już przy jednym dziecku ustawowe ubezpieczenie rodzinne może być korzystniejsze finansowo. W PKV bowiem każdy członek rodziny potrzebuje osobnej umowy. Ubezpieczeni rodzinnie otrzymują pełne świadczenia kasy bezpłatnie (z wyjątkiem zasiłku chorobowego).

Jakie warunki muszą być spełnione?

Aby bezpłatnie ubezpieczyć członków rodziny, muszą oni spełniać wszystkie poniższe kryteria:

1. Mieszkają w Niemczech
2. Nie podlegają samodzielnie obowiązkowi ubezpieczenia
3. Nie są zwolnieni z ubezpieczenia (np. jako dobrze zarabiający pracownicy lub urzędnicy)
4. Nie wykonują samodzielnej działalności zarobkowej jako głównego zajęcia (powyżej 18 h/tyg.)

Jeśli członek rodziny nie spełnia jednego z tych punktów — musi ubezpieczyć się samodzielnie.

Ile mogą zarabiać osoby w ubezpieczeniu rodzinnym?

• Ogólny limit: 565 €/mies. (łączny dochód w sensie prawa podatkowego)
• Dla zatrudnionych na normalnych warunkach: ok. 667,50 €/mies. (565 € + 102,50 € ryczałt kosztów uzyskania przychodu)
• Dla samozatrudnionych dodatkowo: 565 €/mies. (liczy się zysk)
• Minijob: do 603 €/mies. bez opłacania składek — ubezpieczenie rodzinne pozostaje

Przekroczenie limitu oznacza obowiązek samodzielnego ubezpieczenia od dnia decyzji podatkowej.

Dzieci przysposobione i wnuki

Od maja 2019 roku dzieci przysposobione i wnuki mogą przystąpić do ubezpieczenia rodzinnego, o ile mieszkają w gospodarstwie domowym osoby, na podstawie której mają być ubezpieczone.

Jak złożyć wniosek?

Złóż wniosek w swojej kasie chorych — formularz znajdziesz na stronie internetowej kasy. Kasy regularnie sprawdzają, czy warunki nadal są spełnione. Jeśli oboje rodzice pracują i podlegają obowiązkowi ubezpieczenia, mogą wybrać, u kogo dzieci będą objęte ubezpieczeniem.

Limity wieku

• Do 23 lat — jeśli dziecko nie pracuje
• Do 25 lat — jeśli studiuje lub kształci się zawodowo bez wynagrodzenia
• +12 miesięcy po 25. urodzinach — jeśli nauka została przerwana przez wolontariat (BFD, FSJ/FÖJ) lub służbę wojskową
• Bez limitu wieku — dzieci z niepełnosprawnościami, które nie mogą samodzielnie się utrzymać

Kiedy dzieci NIE mogą być objęte ubezpieczeniem rodzinnym?

Jeśli lepiej zarabiający rodzic jest prywatnie ubezpieczony i jego dochód przekracza 1/12 rocznej granicy wynagrodzenia (6150 € brutto/mies.) i zarabia więcej niż drugi rodzic — bezpłatne ubezpieczenie rodzinne jest wykluczone.

Przykład: Ojciec w GKV zarabia 3700 €, matka w PKV zarabia 6300 €. Syn nie może być bezpłatnie ubezpieczony u ojca — rodzice muszą wykupić osobne ubezpieczenie.

Studenci

Studenci mogą pozostać w ubezpieczeniu rodzinnym do 25. urodzin (o ile dochód poniżej limitu). Praca krótkoterminowa (max 3 miesiące lub 70 dni/rok) nie ma znaczenia — można dorobić więcej.

Po utracie ubezpieczenia rodzinnego: studenckie ubezpieczenie zdrowotne za ok. 83 €/mies. + składka pielęgnacyjna (ok. 30 €). Wygasa po ukończeniu 30. roku życia.

Rekomendowane kasy chorych

Dobry stosunek ceny do jakości: HKK, TK, BKK Firmus, Audi BKK. Dla młodych rodzin i kobiet w ciąży: Energie-BKK.

FAQ

❓ Czy mogę bezpłatnie ubezpieczyć małżonka, jeśli nie pracuje?

Tak — o ile Twój małżonek nie przekracza limitu dochodów (565 €/mies.), nie jest zwolniony z ubezpieczenia i nie prowadzi samodzielnej działalności powyżej 18 h/tyg. Warunek: musisz być w GKV.

❓ Co jeśli jeden rodzic jest w PKV, a drugi w GKV?

To zależy od tego, kto więcej zarabia. Jeśli prywatnie ubezpieczony rodzic zarabia więcej niż 6150 € brutto/mies. i więcej niż rodzic w GKV — bezpłatne ubezpieczenie rodzinne jest wykluczone. Dziecko musi mieć osobne ubezpieczenie.

❓ Do kiedy moje dziecko może być w ubezpieczeniu rodzinnym?

Standardowo do 23 lat. Jeśli studiuje — do 25 lat. Z niepełnosprawnością — bez limitu. Po studiach lub pierwszej pracy dziecko musi się samodzielnie ubezpieczyć.

Sprawdź, czy Twoja rodzina spełnia warunki bezpłatnego ubezpieczenia. To może być spora oszczędność — szczególnie przy kilku dzieciach. Pomożemy Ci to ogarnąć. [Sprawdź swoje warunki →]