Nieprawdziwe informacje z powodu bólów głowy — Ubezpieczyciel nie może łatwo odstąpić od umowy BU

TL;DR: Nawet jeśli odpowiesz nieprawidłowo na pytanie zdrowotne w formularzu BU, ubezpieczyciel nie może automatycznie odstąpić od umowy. Sąd uznał, że przejściowe bóle głowy ≠ chroniczne. To ważny wyrok dla każdego, kto ma ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy.

Autorka: Manila Klafack Data: 16 lutego 2024

Co orzekł sąd?

Sąd Okręgowy (OLG) w Saarbrücken orzekł na korzyść ubezpieczonej. Ubezpieczyciel nie może odstąpić od umowy BU tylko dlatego, że ubezpieczony zinterpretował pytanie inaczej niż ubezpieczyciel (wyrok z 8 stycznia 2024, sygn. 16 U 107/22).

Co się stało?

Ubezpieczona doznała wypadku w autobusie. Pojawiły się bóle głowy i dolegliwości karku, leczone przez pewien czas. Po konsultacji z pośrednikiem nie podała tego w formularzu — bo nie miało to znaczenia dla ochrony.

Gdy stała się niezdolna do pracy, ubezpieczyciel uznał świadczenie, ale oświadczył odstąpienie od umowy — powołując się na zatajone bóle głowy.

Sąd uznał: to nie było rażące niedbalstwo. Pytanie w formularzu brzmiało jak o chronicznie nawracające bóle głowy. Przejściowe bóle po wypadku — nie.

Rażące vs. lekkie niedbalstwo

Kluczowa różnica:

• Rażące niedbalstwo = poważne zaniedbanie → ubezpieczyciel może odstąpić od umowy
• Lekkie niedbalstwo = drobne przeoczenie → odstąpienie wyłączone

Sąd zakwalifikował sytuację jako lekkie niedbalstwo. Konsekwencja: ubezpieczyciel nie mógł odstąpić od umowy.

Często zadawane pytania

Czy każde nieprawdziwe zdanie w formularzu BU jest rażącym niedbalstwem? Nie. Zależy od tego, jak poważne było zaniedbanie i jak sformułowane było pytanie. Przejściowe dolegliwości często nie kwalifikują się jako rażące niedbalstwo.

Co jeśli pośrednik kazał mi nie wpisywać dolegliwości? Sąd uznał, że pośrednik — jako zwykły pomocnik negocjacyjny — nie ponosi odpowiedzialności zamiast Ciebie. Ale to nie oznacza automatycznie rażącego niedbalstwa z Twojej strony.

Jak chronić się przed odstąpieniem ubezpieczyciela od umowy BU? Wpisuj wszystkie dolegliwości — nawet jeśli wydają Ci się nieistotne. Lepiej napisać za dużo niż za mało. W razie wątpliwości zapytaj niezależnego doradcę.