UE zrównuje fundusze i polisy na życie – co to dla Ciebie oznacza?

TL;DR

{: .tldr-box }

Parlament Europejski i Rada UE rozszerzyły rozporządzenie PRIIPs o ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym i polisy funduszowe. Każdy kupujący taki produkt dostanie trzystronicową kartę informacyjną (KID) z danymi o kosztach i ryzyku. Celem: przejrzystość i porównywalność produktów finansowych.

Jedna litera, wielki efekt: Parlament Europejski i Rada UE dodały do rozporządzenia PRIPs kolejną literę – a tym samym nową kategorię produktową. Ubezpieczycieli powinno to niezmiernie interesować.

Co to jest rozporządzenie PRIIPs?

Rozporządzenie dotyczące Packaged Retail and Insurance-Based Investment Products (PRIIP) pierwotnie miało dotyczyć wyłącznie produktów inwestycyjnych. Teraz obejmuje również ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym oraz polisy funduszowe.

Co zmienia się dla Ciebie jako klienta?

Każdy kupujący PRIIP powinien otrzymać trzystronicową kartę informacyjną – Key Information Document (KID). Dotychczas ulotki informacyjne do funduszy mogły mieć maksymalnie dwie strony, ale musiały zawierać – według krytyków – „informacje, których wyliczenie zajmuje samej instytucji 15 stron."

Nowe KID-y muszą zawierać:

• Dane o kosztach produktu
• Dane o ryzyku produktu
• Odpowiednie ostrzeżenie dla produktów złożonych
• Wszystkie informacje muszą być „przejrzyste, porównywalne i kompletne"
• Ścisłe oddzielenie kart informacyjnych od materiałów reklamowych

Co na to branża?

BVI (niemieckie stowarzyszenie funduszy): „Ujednolicone informacje uczynią różne produkty finansowe porównywalnymi, umożliwiając inwestorom podjęcie świadomej decyzji."

GDV (stowarzyszenie ubezpieczycieli): Pozytywnie ocenia wyłączenie uznanych przez państwo produktów zabezpieczenia emerytalnego (np. renta Riester) z rozporządzenia PRIIPs. Ale krytykuje plan ponownego przeanalizowania tego ograniczenia po czterech latach – bo grozi to wrzuceniem renty Riester do jednego worka z ryzykownymi instrumentami pochodnymi.

Co dalej?

Rozporządzenie musi jeszcze zostać przyjęte na sesji plenarnej Parlamentu Europejskiego, a następnie zatwierdzone przez poszczególne państwa członkowskie.

FAQ

Co to jest KID (Key Information Document)?

KID to trzystronicowa karta informacyjna, którą każdy kupujący produkt PRIIP (w tym polisę funduszową) musi otrzymać. Zawiera dane o kosztach, ryzyku i warunkach produktu – w przejrzystej i porównywalnej formie.

Czy renta Riester jest objęta rozporządzeniem PRIIPs?

Nie – przynajmniej na razie. Uznane przez państwo produkty zabezpieczenia emerytalnego, takie jak renta Riester, zostały wyłączone. Jednak po czterech latach planowane jest ponowne przeanalizowanie tego wyłączenia.

Czy KID zastępuje szczegółowe warunki umowy?

Nie. KID to uzupełnienie – ma pomóc w porównaniu produktów i podjęciu świadomej decyzji. Pełne warunki umowy nadal obowiązują.

Chcesz porównać polisy funduszowe na rynku niemieckim? Skontaktuj się z nami – sprawdzimy dla Ciebie najlepsze opcje.