EU zmienia strategię – czy zakaz prowizji dla pośredników wraca?

TL;DR

{: .tldr-box }

Komisja Europejska niby odstąpiła od ogólnego zakazu prowizji, ale w nowym projekcie Retail Investment Strategy kryją się zapisy (art. 30 ust. 8 IDD), które mogą zakazać prowizji niezależnym pośrednikom przy ubezpieczeniowych produktach inwestycyjnych – głównie polisach funduszowych. Dotyczy to przede wszystkim pośredników ubezpieczeniowych w Niemczech.

Wśród niemieckich pośredników ubezpieczeniowych radość z wycofania się komisarz UE McGuinness z ogólnego zakazu prowizji była ogromna – ale najwyraźniej była przedwczesna. Stowarzyszenia pośredników ostrzegają teraz przed „ukrytymi łodziami podwodnymi" w nowym projekcie ustawy Komisji.

Co się właściwie stało?

Mairead McGuinness ogłosiła niecałe dwa tygodnie temu, że rezygnuje z pełnego zakazu prowizji w doradztwie finansowym. Branża odetchnęła z ulgą. Ale spokój nie trwał długo – bo w przeciekłym projekcie Retail Investment Strategy eksperci znaleźli coś niepokojącego.

Na stronie 89 projektu kryje się planowany nowy artykuł 30 ustęp 8 dyrektywy IDD. I to jest sedno problemu.

Co mówi artykuł 30 ust. 8?

W skrócie: jeśli pośrednik doradza niezależnie, nie może przyjmować ani zatrzymywać prowizji od osób trzecich przy ubezpieczeniowych produktach inwestycyjnych (insurance-based investment products).

A to oznacza w praktyce: polisy funduszowe. Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do zawodu i ubezpieczenie na życie z ryzykiem nie są objęte.

Kogo to dotyczy?

Dyrektor zarządzający Votum, Martin Klein, wyjaśnia to jasno: „Faktycznie dotyczy to produktów inwestycyjnych opartych na ubezpieczeniach, a więc przede wszystkim polis funduszowych." I dodaje: „Niebezpieczeństwo polega na tym, że od tego zakazu prowizji dotknięci byliby wyłącznie niezależni pośrednicy – czyli pośrednicy ubezpieczeniowi – podczas gdy wyłączni pośrednicy i agenci wielokrotni nadal mogliby pobierać prowizje."

Co mówią stowarzyszenia?

AfW (Federalne Stowarzyszenie Usług Finansowych): Norman Wirth nie przebiera w słowach – „Uważamy, że jest całkowicie absurdalne, by ten zniekształcający konkurencję zamiar miałby służyć ochronie konsumentów."

Votum: „Rynek europejski nie zna prawie żadnego innego kraju, w którym udział pośredników w rynku jest tak duży jak w Niemczech. Regulacja obowiązująca jednolicie w całej UE nie może uwzględniać specyfiki poszczególnych rynków krajowych."

Co to oznacza dla Ciebie?

Jeśli jesteś pośrednikiem ubezpieczeniowym w Niemczech, ten zapis może bezpośrednio uderzyć w Twój model biznesowy – przynajmniej przy polisach funduszowych. Warto śledzić dalszy rozwój sytuacji i aktywnie wspierać działania stowarzyszeń branżowych.

FAQ

Czy zakaz prowizji dla pośredników w Niemczech jest już przesądzony?

Nie. To na razie projekt – rozporządzenie nie weszło jeszcze w życie. Stowarzyszenia pośredników intensywnie lobbują na szczeblu niemieckim i europejskim przeciwko tym zapisom.

Które produkty są objęte planowanym zakazem prowizji?

Przede wszystkim ubezpieczeniowe produkty inwestycyjne – czyli głównie polisy funduszowe. Klasyczne ubezpieczenie na wypadek niezdolności do zawodu oraz ubezpieczenie na życie z ryzykiem nie są objęte.

Czy agenci wyłączni też stracą prowizje?

Nie. Zakaz dotyczy tylko niezależnych pośredników (w Niemczech – głównie pośredników ubezpieczeniowych). Wyłączni pośrednicy i agenci wielokrotni mogą nadal pobierać prowizje.

Masz pytania dotyczące swojej sytuacji jako pośrednik ubezpieczeniowy w Niemczech? Skontaktuj się z nami – pomożemy Ci ocenić ryzyko i znaleźć najlepszą strategię.