Ubezpieczenie od chorób ciężkich

TL;DR: Ubezpieczenie od chorób ciężkich wypłaca Ci jednorazową kwotę, gdy zdiagnozowana zostanie ciężka choroba — np. rak, udar, zawał. Pieniądze możesz wydać na leczenie, rehabilitację lub cokolwiek innego. Nie zastępuje BU, ale doskonale ją uzupełnia.

Co roku setki tysięcy osób w Niemczech zapada na chorobę nowotworową. Ciężkie choroby to nie tylko obciążenie fizyczne i psychiczne — to też ogromne koszty. Dłuższa niezdolność do pracy oznacza utratę dochodów, a wydatki na leczenie rosną.

Ubezpieczenie od chorób ciężkich (Dread Disease) oferuje Ci wsparcie finansowe właśnie w takiej sytuacji.

Jak to działa?

• Zawierasz umowę z wybraną sumą ubezpieczenia (np. 50 000 €)
• Jeśli zachorujesz na jedną z chorób wymienionych w umowie — dostajesz pełną kwotę jednorazowo
• Nie ma znaczenia, czy nadal możesz pracować — to zasadnicza różnica wobec BU
• Świadczenie jest zwolnione z podatku

Na co możesz przeznaczyć pieniądze?

• Eksperymentalne leczenie niepokrywane przez kasę chorych
• Rekonwalescencja i rehabilitacja
• Zmiana mieszkania, przystosowanie do nowej sytuacji
• Cokolwiek — nikt Ci nie mówi, na co masz je wydać

Jakie choroby obejmuje?

Przy wyborze wariantu sam decydujesz, które choroby mają być objęte ochroną:

• Choroby nowotworowe
• Choroby serca (zawał, zapalenie mięśnia sercowego)
• Choroby neurologiczne (stwardnienie rozsiane, udar)
• Choroby wieku podeszłego (Alzheimer, Parkinson)
• Choroby psychiczne (depresje)
• Utrata zdolności (głuchota, paraliż)
• Operacje i ciężkie wypadki

Ważne: Tanie warianty obejmują zazwyczaj tylko najczęstsze choroby (nowotwory, udar). Aby być dobrze chronionym, szukaj wariantu obejmującego ok. 40 chorób.

Czego potrzebujesz do zawarcia umowy?

• Aktualnego stanu zdrowia (badanie lekarskie może być wymagane)
• Informacji o wcześniejszych chorobach
• Wyboru sumy ubezpieczenia i wariantu

Uwaga na okresy karencji — w niektórych chorobach (np. udar) okres od zawarcia umowy do wypłaty świadczenia jest dłuższy, aby ustalić stopień trwałych ograniczeń.

Dodatkowe moduły

Niektóre warianty oferują możliwość rozszerzenia ochrony o:

• Ochrona na wypadek śmierci
• Ubezpieczenie od niezdolności do pracy (BU)
• Opieka długoterminowa

Polisa Keyman dla przedsiębiorców

Pracodawcy mogą ubezpieczyć kluczowych pracowników w ramach polisy Keyman. Jeśli taka osoba zachoruje, firma otrzymuje sumę ubezpieczenia — jako rekompensatę za straty finansowe związane z nieobecnością.

FAQ

Czy ubezpieczenie od chorób ciężkich zastępuje BU? Nie. Dread Disease wypłaca jednorazowo, BU zapewnia miesięczną rentę. Dread Disease to doskonałe uzupełnienie BU — lub alternatywa, gdy BU nie jest dostępna (np. z powodu wcześniejszych chorób psychicznych, które nie mają znaczenia przy Dread Disease).

Jak wysoka powinna być suma ubezpieczenia? To zależy od Twojej sytuacji życiowej. Przyjmuje się, że suma powinna pokryć co najmniej 1-2 roczne dochody, koszty leczenia i ewentualne dostosowanie mieszkania. Makler pomoże Ci ustalić odpowiednią kwotę.

Czy choroby psychiczne są objęte ochroną? Tak, w niektórych wariantach — ale nie we wszystkich. Depresje mogą być objęte ochroną, ale wymaga to odpowiedniego wariantu. Co ważne: choroby psychiczne nie mają znaczenia przy wycenie składki Dread Disease — to zaleta wobec BU, gdzie wcześniejsze problemy psychiczne często uniemożliwiają zawarcie umowy.

Potrzebujesz indywidualnej porady dotyczącej ubezpieczenia od chorób ciężkich? Jako niezależny makler porównamy dla Ciebie oferty na rynku i znajdziemy najlepszy wariant. Kontakt →