Diese Versicherungen Sind Von Der Garantiezinssenkung Betroffen

Te ubezpieczenia są objęte obniżką stopy gwarantowanej

Stopa gwarantowana w Niemczech spada od 01.01.2022 z 0,9% do rekordowo niskich 0,25%. Dotyczy to wszystkich nowych umów na życie i emerytalnych — składki pójdą w górę, a gwarancje w dół.

TL;DR: Obniżka stopy gwarantowanej z 0,9% na 0,25% dotyczy nowych umów od 2022 r. Twoje istniejące umowy są chronione. Jeśli planujesz ubezpieczenie emerytalne, na życie lub na wypadek niezdolności do pracy — zawrzyj je jeszcze przed zmianą, żeby oszczędzić na składkach.

Co to jest stopa gwarantowana?

Stopa gwarantowana to ustalona przez Ministerstwo Finansów stopa obliczeniowa, według której ubezpieczyciele kalkulują składki na produkty zabezpieczające. Im niższa stopa, tym:

• Wyższe składki
• Niższe gwarancje wypłat
• Mniejsze pole do inwestowania Twoich składek

Istniejące umowy nie są dotknięte — obowiązują dla nich zasady z dnia zawarcia.

Jak obniżka wpływa na poszczególne ubezpieczenia?

Ubezpieczenie emerytalne z gwarancją składki

Ubezpieczyciel gwarantuje minimalną kwotę wypłaty. Przy niższej stopie gwarantowanej musi zarezerwować więcej kapitału na tę gwarancję → mniej pieniędzy inwestuje → niższe stopy zwrotu. Niektórzy ubezpieczyciele już wycofali produkty z 100% gwarancją (np. Riester-Rente).

Funduszowe ubezpieczenie emerytalne

Niższa stopa = niższy współczynnik rentowy. Przykładowo: przy kapitale 100 000 € i współczynniku spadającym z 25% na 23% tracisz 20 € miesięcznie — na zawsze.

Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy

Ubezpieczyciele muszą podnieść składki nawet o 10%, żeby nadal gwarantować świadczenia przy niższej stopie.

Dla kogo ma to znaczenie?

• Osoby rozpoczynające karierę — im wcześniej zabezpieczysz wyższą stopę, tym lepiej
• Młode rodziny — ubezpieczenie na życie dla ochrony dzieci będzie droższe
• Seniorzy — produkty na wypadek zgonu będą od 2022 r. ~10% droższe

Średnio różnica w składce sięga czterocyfrowej kwoty w zależności od wieku.

{% include "faq/faq-3.njk" %}

Pytanie 1: Czy moje istniejące ubezpieczenie zostanie obniżone? Nie. Istniejące umowy nie są dotknięte obniżką stopy gwarantowanej. Obowiązują dla nich warunki z dnia zawarcia.

Pytanie 2: Czy warto jeszcze zawrzeć umowę przed obniżką? Tak — jeśli planujesz ubezpieczenie emerytalne, na życie lub BU, zawarcie umowy przed 01.01.2022 zabezpiecza Ci wyższą stopę gwarantowaną 0,9% i niższe składki.

Pytanie 3: Które produkty są najbardziej dotknięte? Ubezpieczenia z gwarancją składki (np. Riester), funduszowe emerytury i ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy — tu różnica w składce jest największa.

Nie czekaj do ostatniej chwili. Porozmawiaj z doradcą specjalizującym się w zabezpieczeniach emerytalnych i sprawdź, które umowy warto zawrzeć jeszcze w tym roku. Każdy miesiąc zwłoki to wyższe składki.