DAS INVESTMENT opisuje przypadek z naszej praktyki – i dylemat moralny
Pośrednik znalazł błąd ubezpieczyciela na korzyść klienta. Zgłosić czy nie? Sprawdź, co wybrał Matthias Helberg i dlaczego.
DAS INVESTMENT opisuje przypadek z naszej praktyki – i dylemat moralny
TL;DR: Nasz klient chciał ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy z wyłączeniem choroby istniejącej. Ubezpieczyciel pomylił się — i zapomniał dodać wyłączenie do polisy. Więcej ochrony za darmo. Matthias Helberg postanowił ujawnić ten przypadek publicznie. Dlaczego?
Co się właściwie stało?
Jeden z naszych klientów chciał zawrzeć umowę ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy dla swojej córki — z chorobą istniejącą przed zawarciem umowy. Zgodnie z oczekiwaniami, klient zgodził się na wyłączenie tej choroby z ochrony. Wniosek został złożony z tym zastrzeżeniem.
Ale w końcowej polisie — wyłączenie nie zostało zawarte. Umowa oferowała zatem więcej ochrony, niż pierwotnie zakładano.
Dylemat moralny pośrednika
Dla pośrednika ubezpieczeniowego to prawdziwy test: Czy jesteś przede wszystkim reprezentantem interesów klienta — czy powinieneś zwrócić uwagę ubezpieczyciela na jego błąd?
Matthias Helberg jest przekonany: zgodnie z orzecznictwem Federalnego Trybunału Sprawiedliwości (BGH), w takim przypadku obowiązuje to, co widnieje w polisie — nie to, co pierwotnie wnioskowano. Klient ma prawo do pełnej ochrony.
Dlaczego Matthias podał sprawę do publicznej wiadomości?
Matthias świadomie poddał tę sprawę dyskusji — na LinkedIn, gdzie zabrali głos prawnicy, pracownicy ubezpieczycieli i koledzy po fachu. Reakcje pokazują, jak poważne jest to pytanie i jak różnorodne są stanowiska.
„My w Helberg stoimy po stronie naszych klientów. Tam jest nasze miejsce, nawet jeśli oznacza to konfrontację z krytycznymi uwagami pracowników ubezpieczyciela."
Co to oznacza dla Ciebie?
Jako klient masz prawo oczekiwać, że Twój pośrednik działa wyłącznie w Twoim interesie. Nie w interesie ubezpieczyciela. Nie w interesie swojej wygody. W Twoim interesie.
🤝 Chcesz pośrednika, który stoi po Twojej stronie?
Skontaktuj się z nami — pomożemy Ci znaleźć ochronę, która naprawdę działa, kiedy jej potrzebujesz.
Często zadawane pytania (FAQ)
Co to jest choroba istniejąca (Vorerkrankung) przy ubezpieczeniu?
Choroba istniejąca to schorzenie, które już istniało w momencie zawierania umowy ubezpieczenia. Ubezpieczyciel może ją wyłączyć z ochrony — ale musi to jasno wpisać do polisy. Jeśli tego nie zrobi, ochrona obowiązuje.
Czy pośrednik powinien zgłosić błąd ubezpieczyciela?
To zależy od interpretacji. Z prawnego punktu widzenia — polisa jest dokumentem wiążącym. Pośrednik działa jako reprezentant klienta, nie ubezpieczyciela. Matthias Helberg stoi na stanowisku, że klient ma prawo do tego, co jest w polisie. To zdanie podziela orzecznictwo BGH.
Na czym polega ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy (BU)?
Ubezpieczenie BU wypłaca miesięczną rentę, jeśli nie możesz już wykonywać swojej pracy z powodu choroby lub wypadku. To jedno z najważniejszych ubezpieczeń — szczególnie dla osób fizycznie pracujących.
📖 Przeczytaj więcej:
Często zadawane pytania
🤝 Chcesz pośrednika, który stoi po Twojej stronie?
Gotowy na bezpłatną konsultację?
Napisz do nas — odpiszemy w ciągu 24 godzin. Obsługa wyłącznie w języku polskim.