Koszty ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy – Ile kosztuje ubezpieczenie BU?

TL;DR: BU kosztuje od 50 do 150+ euro miesięcznie – w zależności od wieku, zawodu, zdrowia i wybranej renty. Im wcześniej się ubezpieczysz, tym taniej. Istnieją sposoby na obniżenie składki bez rezygnacji z ochrony.

Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy jest jednym z najważniejszych ubezpieczeń. Wypłaca Ci comiesięczną rentę, jeśli nie możesz już pracować w swoim zawodzie.

W młodym wieku dostaniesz BU często już za 50 euro miesięcznie. W zależności od wieku, zawodu i stanu zdrowia zapłacisz jednak również 100, 150 euro lub więcej.

Ile kosztuje ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy?

Koszty mogą się znacznie różnić w zależności od osoby. Największym czynnikiem kosztowym jest Twój aktualny zawód: im bardziej ryzykowny, tym wyższe składki.

Osoby wykonujące fizycznie wymagający zawód, na przykład w rzemiośle lub opiece, płacą z reguły znacznie więcej niż pracownik biurowy.

Ważne: Liczy się tylko zawód, który wykonujesz w momencie składania wniosku. Jeśli przejdziesz później do bardziej ryzykownego zawodu, składka nie wzrośnie.

Dlaczego BU jest takie drogie?

Jeśli staniesz się niezdolny do pracy, ubezpieczyciel może wypłacać Ci rentę przez wiele lat. Aby sprostać temu obowiązkowi, składki muszą być odpowiednio wysokie.

Nie zniechęcaj się kosztami! BU zabezpiecza Twoją egzystencję finansową. Bez niego musisz polegać na rencie z tytułu niezdolności do pracy z niemieckiego ubezpieczenia emerytalnego – w 2023 roku wynosiła ona średnio poniżej 1 059 euro miesięcznie. Z reguły nie wystarcza to na utrzymanie standardu życia.

Ryzykowne zawody lub hobby podnoszą koszty

Osoby pracujące w zawodzie społecznym lub rzemieślniczym muszą z reguły sięgnąć głęboko do kieszeni. Statystycznie rzecz biorąc, osoby w tych zawodach rzadziej wytrzymują do normalnej emerytury.

Osoby uprawiające hokej na lodzie, wspinaczkę lub jazdę konną również często płacą więcej. Dotyczy to wyłącznie ryzyk znanych w momencie składania wniosku.

Choroby z konsekwencjami

Przy niektórych chorobach, takich jak cukrzyca typu 1 czy epilepsja, trudno jest w ogóle otrzymać umowę. Ale nawet alergie czy wyleczone dolegliwości pleców mogą prowadzić do wyższych składek. Palenie i podwyższony BMI również podnoszą koszty.

Mimo chorób przewlekłych możesz wciąż otrzymać ochronę BU – czasem z wyłączeniem określonych chorób lub dopłatą ryzyka.

Wiek odgrywa rolę

Im młodsi jesteś na początku umowy, tym tańsze ubezpieczenie. Dlatego zalecamy zawarcie BU już w czasie szkoły lub na studiach.

Wysokość renty BU

Im wyższa renta, tym wyższe składki. Zalecamy zabezpieczenie około 80% Twojego aktualnego wynagrodzenia netto.

Jak możesz oszczędzać na składkach BU?

Porównywać składki brutto

W umowie BU prawie zawsze występują składka netto i brutto. Patrz przede wszystkim na składkę brutto – to cena, którą w razie wątpliwości będziesz płacić w przyszłości.

Wybrać krótszy okres trwania umowy

Możesz oszczędzać, ubezpieczając się tylko do 65. urodzin zamiast do końca życia zawodowego.

Raczej nie uzgadniać okresu karencji

Ubezpieczyciele oferują okresy karencji, żeby obniżyć składkę. My zalecamy rezygnację z nich – w razie choroby nie chcesz czekać.

Rezygnacja z waloryzacji renty

Możesz zrezygnować na początku z dynamiki świadczeń, żeby płacić mniej.

Poszukać innego zabezpieczenia

Jeśli BU jest za drogie, rozważ alternatywy: ubezpieczenie od niezdolności do jakiejkolwiek pracy lub ubezpieczenie od utraty zdolności podstawowych.

Jak znaleźć korzystne ubezpieczenie BU?

Zwróć się do doświadczonego pośrednika ubezpieczeniowego. Może on zanonimizować zapytać ubezpieczycieli, czy i na jakich warunkach by Cię przyjęli.

FAQ

Ile dokładnie będę płacić za BU? To zależy od Twojego zawodu, wieku, zdrowia i wybranej renty. Pracownik biurowy może płacić 50 €/mies., rzemieślnik nawet 150 €+. Zrobimy Ci zanonimizowane zapytanie – wtedy będziesz znać konkretną cenę.

Czy mogę oszczędzać na BU bez rezygnacji z ochrony? Tak – krótszy okres umowy, rezygnacja z dynamiki lub porównanie składki brutto różnych ubezpieczycieli mogą sporo dać. Ale nie obniżaj renty poniżej 80% netto.

Czy choroba automatycznie dyskwalifikuje mnie z BU? Nie zawsze. Nawet z chorobami przewlekłymi możesz dostać ochronę – czasem z dopłatą lub wyłączeniem. Zanonimizowane zapytanie pokaże Ci, co jest możliwe.

📩 Chcesz wiedzieć, ile BU będzie kosztować właśnie Ciebie? Skontaktuj się z nami – porównamy oferty i zrobimy zanonimizowane zapytanie u ubezpieczycieli. Bezpłatnie.