„Moje ubezpieczenie BU kończy się za wcześnie – co mogę zrobić?"

TL;DR: Twoje BU wygasa, zanim osiągniesz emeryturę? Niestety, nie da się go po prostu przedłużyć. Ale możesz zawrzeć nową umowę – im wcześniej zaczniesz, tym lepsze warunki dostaniesz. Sprawdź swoje opcje.

Twoje ubezpieczenie BU się kończy, ale musisz jeszcze pracować przez wiele lat? Dowiedz się, jakie możliwości istnieją dla ochrony w ostatnich latach przed emeryturą.

Co najważniejsze

• Ubezpieczenia od niezdolności do pracy zawodowej (BU) niestety nie można po prostu przedłużyć.
• Dłuższa ochrona ubezpieczeniowa wymaga zawarcia nowej umowy.
• W tym celu musisz odpowiedzieć na pytania zdrowotne, zazwyczaj dotyczące ostatnich 5 lat.

Dlaczego ubezpieczenia BU kończą się za wcześnie?

Wiele umów BU wygasa przed osiągnięciem faktycznego wieku emerytalnego. Przyczyny mogą być różne: Być może ubezpieczyciel nie chciał dłużej zabezpieczać Twojego zawodu. Albo okres trwania umowy został celowo lub nieumyślnie wybrany krócej, ponieważ składki są wtedy niższe.

Każdy dodatkowy rok ochrony ubezpieczeniowej kosztuje wyższą składkę, ponieważ ubezpieczyciel musi wtedy w przypadku roszczenia wypłacać rentę BU przez dłuższy czas.

Wyzwanie przy zbyt krótkich umowach BU

Jeśli Twoje ubezpieczenie od niezdolności do pracy zawodowej wygasa, ale musisz jeszcze pracować przez wiele lat, w ostatnich latach jesteś bez ochrony BU. Z doświadczenia wynika, że są to właśnie te lata, w których najwięcej ubezpieczonych staje się niezdolnymi do pracy zawodowej.

Umów BU niestety nie można tak po prostu przedłużyć. Nawet dobre, młodsze umowy oferują wyłącznie możliwość przedłużenia, jeśli ustawodawca podwyższy wiek emerytalny. Starsze umowy nie przewidują nawet takiej możliwości.

Propozycje rozwiązań

Możliwość I: Nowe ubezpieczenie od niezdolności do pracy zawodowej

Być może nie będzie to tanie rozwiązanie, ale nowe BU oferuje najlepszą ochronę siły roboczej. Istnieje kilku nielicznych ubezpieczycieli BU, którzy ubezpieczają ludzi nawet w wieku około 60 lat.

Twoje kroki:

1. Sprawdź swoją starą umowę: Kiedy kończy się ochrona, jak długo maksymalnie wypłacana jest renta BU?
2. Staraj się o nową ochronę tak wcześnie, jak to możliwe – nie czekaj do ostatniej chwili.
3. Sprawdź, czy masz chorobę, której nie da się ubezpieczyć (tzw. diagnozy K.O.).
4. Jeśli w ciągu ostatnich 5 lat miałeś chorobę psychiczną, skorzystaj z wstępnej oceny.
5. Złóż zapytanie o zanonimizowane zapytanie ryzyka – dowiesz się, jak możesz być ubezpieczony i ile to kosztuje.
6. Gdy wynik będzie znany, ustal szczegóły nowej umowy.
7. Dopiero gdy nowa ochrona jest dopięta na ostatni guzik i masz polisę – wypowiedz starą umowę.

Wskazówka: Istniejącej ochrony ubezpieczeniowej nigdy nie wypowiadaj za wcześnie! Dopiero wtedy, gdy nowa ochrona jest gotowa i masz polisę.

Możliwość II: Jeśli nowe BU się nie uda

Jeśli zawarcie nowego ubezpieczenia BU nie jest możliwe, rozważ alternatywy – na przykład ubezpieczenie od niezdolności do pracy lub ubezpieczenie zdolności podstawowych. Ale nie rób sobie złudzeń: również w tym przypadku musisz odpowiedzieć na pytania zdrowotne.

Przykład z praktyki

Bernd S., architekt, 56 lat, miał swoje BU tylko do 60. roku życia. Po zanonimizowanym zapytaniu jeden z ubezpieczycieli przyjął go z niewielką dopłatą. Teraz jest ubezpieczony do 67. roku życia z rentą 3 000 euro miesięcznie.

FAQ

Moje ubezpieczenie BU kończy się za wcześnie – co mogę zrobić? Dłuższa ochrona jest możliwa tylko przez nową umowę z weryfikacją zdrowotną. Im wcześniej zaczniesz, tym lepsze warunki dostaniesz. Skontaktuj się z nami – zrobimy zanonimizowane zapytanie za Ciebie.

Czy mogę po prostu przedłużyć moje BU? Nie – okres trwania nie może być przedłużony w istniejących umowach. W praktyce pozostaje tylko nowa umowa. Starą wypowiedz dopiero, gdy nowa jest polisowana.

Nowe BU w wieku 58–62 lat: czy to się jeszcze opłaca? To zależy od Twojego zawodu i stanu zdrowia. W tym wieku jest tylko niewielu ubezpieczycieli, ale zanonimizowane zapytanie da Ci jasną odpowiedź.

📩 Twoje BU kończy się za wcześnie? Nie czekaj do ostatniej chwili. Skontaktuj się z nami – sprawdzimy anonimowo, jakie masz opcje i ile to będzie kosztować. Bezpłatnie i bez zobowiązań.