Ubezpieczenie od przerw w działalności (Betriebsausfallversicherung)

TL;DR: Gdy Twoja firma stoi, koszty nie. Ubezpieczenie od przerw w działalności pokrywa czynsze, wynagrodzenia i raty leasingowe, gdy nie możesz prowadzić działalności — z powodu szkód materialnych lub Twojej niezdolności do pracy.

Co to właściwie jest?

Przerwa w działalności to jedno z najpoważniejszych zagrożeń dla firmy. Przychody ustają, koszty funkcjonowania biegną dalej. Trzy główne ryzyka:

• Twój zakład nie nadaje się do użytku
• Maszyny i urządzenia są zniszczone lub niesprawne
• Ty jako „silnik" firmy jesteś niezdolny do pracy

Ubezpieczenie pokrywa szkody finansowe powstałe wskutek zastoju. Możesz zabezpieczyć różne ryzyka:

Zabezpieczenie lokalu firmy

Ochrona przed szkodami żywiołowymi (grad, huragan), szkodami wodociągowymi, pożarami. Opcjonalnie: kradzież z włamaniem, wandalizm, utrata danych.

Zabezpieczenie osoby prowadzącej działalność

Świadczenia w przypadku choroby, wypadku, kwarantanny lub śmierci. Szczególnie ważne dla lekarzy, adwokatów, doradców podatkowych, architektów i freelancerów — czyli wszystkich, których działalność zależy od jednej osoby.

Przykłady z praktyki

• Elektromonter zrywa więzadło krzyżowe → firma stoi tygodniami, bo pracownicy nie mają kwalifikacji do kluczowych zadań
• Piekarnia → pożar niszczy lokale i urządzenia, odbudowa trwa tygodnie, wynagrodzenia pracowników biegną dalej
• Lekarz → kwarantanna po zarażeniu tropikalnym wirusem, gabinet zamknięty
• Kancelaria podatkowa → włamanie, kradzież dokumentów i komputerów, przywrócenie stanu zajmuje tygodnie

Na co zwrócić uwagę

Sam decydujesz, które szkody obejmujesz ochroną. Ważne: unikaj podwójnego ubezpieczenia — sprawdź, czy zakres nie pokrywa się z innymi polisami.

Suma ubezpieczenia zależy od ryzyk i bieżących kosztów. Jeśli zabezpieczasz się jako osoba, będą pytania o stan zdrowia. Im wcześniej zawrzesz umowę, tym niższa składka.

Tip: Ubezpieczenie od przerw w działalności pokrywa wyłącznie koszty. Jeśli chcesz zabezpieczyć też utracony zysk, połącz je z ubezpieczeniem od zakłóceń w działalności. Dla wolnych zawodów dodatkowo rozważ ubezpieczenie dziennej diety chorobowej.

FAQ

Czym różni się ubezpieczenie od przerw w działalności od ubezpieczenia od zakłóceń? Przerwa w działalności pokrywa bieżące koszty firmy (czynsze, wynagrodzenia, raty). Zakłócenie w działalności pokrywa dodatkowo utracony zysk. Możesz je połączyć.

Czy jako freelancer też potrzebuję tego ubezpieczenia? Tak, szczególnie jako freelancer. Jeśli Twoja firma to w zasadzie Ty — choroba lub wypadek oznaczają natychmiastowy zastój. Zabezpieczenie osoby prowadzącej działalność to w Twoim przypadku podstawa.

Jak wcześnie powinienem zawrzeć umowę? Im wcześniej, tym lepiej. Niektóre ubezpieczenia wymagają wyższej składki im starszy jesteś. Zawrzyj polisę, dopóki jesteś młody i zdrowy — składki będą niższe.

Twoja firma nie może sobie pozwolić na przestój? Skontaktuj się z nami — dopasujemy ochronę do Twojej branży i sytuacji.