Lata składkowe i wyjaśnienie konta emerytalnego — Jak zabezpieczyć swoją emeryturę

W Niemczech otrzymujesz emeryturę dopiero po spełnieniu określonych warunków. Do najważniejszych należy odpowiednia liczba tzw. lat składkowych na Twoim koncie emerytalnym. Oprócz okresu zatrudnienia istnieje wiele innych okresów w Twoim życiu, które zaliczają się do emerytury.

TL;DR: Twoja emerytura zależy od lat składkowych. Nie tylko praca się liczy — również wychowanie dzieci, choroba, studia czy bezrobocie. Sprawdź konto i uzupełnij luki.

Co powinieneś zrobić:

• Sprawdzić, jakie różne okresy masz już zgromadzone.
• Jako rodzic — złożyć wniosek o uznanie okresów wychowywania dzieci.
• Wystąpić do ubezpieczenia emerytalnego o wyjaśnienie konta (Kontenklärung).
• Uzupełnić luki składkami dobrowolnymi.

Co to są lata składkowe i okres oczekiwania?

Lata składkowe i okres oczekiwania (Wartezeit) to różne pojęcia w ustawowym ubezpieczeniu emerytalnym.

Co oznacza okres oczekiwania przy emeryturze?

Okres oczekiwania to czas, w którym musiałeś być w określony sposób objęty ustawowym ubezpieczeniem emerytalnym, aby nabyć prawo do emerytury. Dla różnych rodzajów emerytur obowiązują różne okresy oczekiwania.

Co to są lata składkowe?

Lata składkowe, a dokładniej okresy składkowe, to miesiące, w których wpłacałeś pieniądze do ubezpieczenia emerytalnego. Uznawane są również miesiące, w których ubezpieczenie emerytalne naliczyło Ci składki ze względu na określone okoliczności. Okresy składkowe wpływają bezpośrednio na wysokość Twojej emerytury.

Co to są okresy nieskładkowe i okresy uwzględniane?

Oprócz tego istnieją okresy nieskładkowe oraz okresy uwzględniane (Berücksichtigungszeiten). Są one zaliczane na przykład wtedy, gdy wychowywałeś dziecko. Z reguły nie wpływają bezpośrednio lub w ogóle na wysokość emerytury.

Co to są okresy zaliczane?

Przy emeryturach z tytułu niezdolności do pracy i rentach rodzinnych występują również okresy zaliczane (Zurechnungszeiten). Szczegółowe informacje znajdziesz w naszych poradnikach dotyczących emerytury z tytułu niezdolności do pracy i renty rodzinnej.

Jak zaliczane są okresy wychowywania dzieci?

Wychowywanie dzieci pochłania dużo czasu, w którym możesz nie pracować w pełnym wymiarze godzin lub wcale. Dlatego ubezpieczenie emerytalne przewiduje różne formy wyrównania. Okresy wychowywania dzieci, znane również jako „emerytura matek", zaliczają się do okresów składkowych i bezpośrednio podwyższają emeryturę. Za każde dziecko przysługuje 36 miesięcy (3 lata składkowe).

Okresy uwzględniania dzieci nie zaliczają się do okresów składkowych, lecz do okresów uwzględnianych; mogą jednak pośrednio podwyższyć emeryturę.

Jaką rolę odgrywają kształcenie, szkoła i studia?

Od 17. roku życia okresy nauki szkolnej i studia wyższe zaliczają się do okresów zaliczanych — maksymalnie przez osiem lat na określone okresy oczekiwania, lecz nie podwyższają emerytury. Za okres studiów przekraczający ten czas możesz dobrowolnie uiścić składki wyrównawcze.

Co się liczy w przypadku bezrobocia?

Nawet w przypadku bezrobocia możesz gromadzić okresy na koncie emerytalnym. Warunkiem jest, abyś był objęty ustawowym ubezpieczeniem emerytalnym co najmniej rok przed bezrobociem i był zarejestrowany jako osoba bezrobotna.

W okresie pobierania zasiłku dla bezrobotnych urząd pracy opłaca składki do ubezpieczenia emerytalnego — to okres składkowy, który podwyższa Twoją emeryturę.

Jak wpływa praca na zlecenie (Minijob) na emeryturę?

Przy pracy na zlecenie (Minijob) jesteś dobrowolnie objęty ubezpieczeniem emerytalnym. Wtedy Twój czas pracy zalicza się jako okres składkowy. Jeśli zrezygnujesz z ubezpieczenia dobrowolnie, składkę opłaca jedynie pracodawca. Przy dwunastomiesięcznej pracy na zlecenie zaliczane są maksymalnie cztery miesiące.

Jakie okresy liczą się w przypadku choroby i opieki?

Jeśli zachorujesz i nie możesz wykonywać pracy objętej obowiązkiem ubezpieczeniowym, ten okres jest uwzględniany na Twoim koncie emerytalnym. Dotyczy to również czasu trwania rehabilitacji. Okresy te podwyższają Twoją emeryturę.

Jeśli opiekujesz się krewnym bez wynagrodzenia (osoba wymaga opieki i otrzymuje świadczenia z ubezpieczenia pielęgnacyjnego), również jesteś płatnikiem ubezpieczenia.

Czy okresy służby i wolontariatu liczą się do emerytury?

Jeśli odbyłeś służbę zastępczą, wojskową lub federalną służbę wolontariacką, byłeś objęty obowiązkowym ubezpieczeniem emerytalnym. Dotyczy to również dobrowolnego roku społecznego lub ekologicznego. Są to okresy składkowe, które podwyższają Twoją emeryturę.

Jak wpływają małżeństwo i rozwód na emeryturę?

Przy rozwodzie obie strony powinny mieć równe uprawnienia. Temu służy wyrównanie zaopatrzeniowe (Versorgungsausgleich) — nabyte łącznie punkty zarobkowe są dzielone po połowie.

Można również dobrowolnie podzielić punkty zarobkowe w małżeństwie — tzw. podział emerytalny (Rentensplitting), jeśli zawarliście małżeństwo po 31 grudnia 2001 r. i oboje macie co najmniej 25 lat okresów emerytalnych.

Jak zabezpieczyć emeryturę składkami dobrowolnymi?

Dzięki składkom dobrowolnym możesz uzupełnić brakujące okresy oczekiwania na koncie emerytalnym.

Dla kogo możliwe są składki dobrowolne?

Składki dobrowolne możesz opłacać tylko wtedy, gdy nie jesteś objęty ustawowym ubezpieczeniem emerytalnym — na przykład jako osoba samozatrudniona, gospodyni domowa lub pracując za granicą.

Jeśli jesteś objęty ustawowym ubezpieczeniem emerytalnym, możesz wykupić jedynie składki za okresy nauki — najpóźniej do 45. roku życia.

Pamiętaj: składki dobrowolne za dany rok można opłacić najpóźniej do 31 marca roku następnego.

Jak działa wyjaśnienie konta emerytalnego?

Dzięki wyjaśnieniu konta (Kontenklärung) sprawdzasz, jakie miesiące okresu oczekiwania są już zapisane na Twoim koncie i czy wszystkie okresy zostały prawidłowo odnotowane. Wniosek złożysz online formularzem V0100.

Jak weryfikuje się Twoje okresy?

Dane dotyczące zatrudnienia, bezrobocia lub choroby są z reguły zgłaszane automatycznie. Jeśli występują luki, ubezpieczenie emerytalne skontaktuje się z Tobą. Różne okresy mogą być potwierdzone na różne sposoby:

• Zatrudnienie — paskami wynagrodzenia lub rocznymi świadectwami podatkowymi.
• Choroba — zaświadczeniami lekarskimi lub od kasy chorych.
• Zasiłek dla bezrobotnych — decyzją przyznającą zasiłek.
• Okresy wychowywania dzieci — wnioskiem formularzem V0800.
• Okresy nauki — zaświadczeniem ze szkoły lub uczelni. Nie jest wymagany dyplom.

Kiedy przeprowadzić wyjaśnienie konta?

Złóż wniosek o wyjaśnienie konta jak najwcześniej. Im dłużej dane okresy leżą w przeszłości, tym trudniej zdobyć odpowiednie zaświadczenia. Możesz też wcześniej ocenić, czy warto uzupełnić konto składkami dobrowolnymi.

Co dzieje się po wyjaśnieniu konta?

Po wyjaśnieniu wszystkich okresów otrzymujesz tzw. decyzję ustalającą (Feststellungsbescheid). Ewentualne błędy mogą być korygowane również po wydaniu decyzji.

FAQ

Ile lat składkowych potrzebuję, żeby dostać emeryturę?

Minimalny okres oczekiwania zależy od rodzaju emerytury. Dla standardowej emerytury starczej wynosi 5 lat. Sprawdź swój stan konta, żeby wiedzieć, ile Ci brakuje.

Czy mogę uzupełnić brakujące lata składkowe?

Tak. Możesz opłacić składki dobrowolne, jeśli nie jesteś objęty ustawowym ubezpieczeniem emerytalnym. Za okresy nauki możesz wykupić składki do 45. roku życia.

Czy wychowanie dzieci liczy się do emerytury?

Tak. Za każde dziecko przysługują Ci 3 lata składkowe (36 miesięcy). To tzw. emerytura matek. Złóż wniosek formularzem V0800.

Chcesz sprawdzić swoje lata składkowe? Skontaktuj się z nami — pomożemy Ci wyjaśnić konto i zabezpieczyć Twoją emeryturę.