Auszahloptionen bei Fondspolicen: Zu viel Rente kann auch schädlich sein

TL;DR: Nicht das gesamte Kapital in eine Rente umwandeln! Die Kombination aus einer kleinen Garantie-Rente (nur für Fixkosten) und einem flexiblen Auszahlplan ist oft die beste Lösung. Du bleibst flexibel, deine Familie profitiert — und du zahlst nur so viel Rente, wie du wirklich brauchst.

Rente oder vollständige Kapitalauszahlung? Diese Frage stellen sich viele Sparer, wenn ihre fondsgebundene Rentenversicherung in die Auszahlphase kommt. Doch es gibt auch eine dritte Option — und die ist oft die klügste.

Die Kombination schlägt die Einzeloption

Immer häufiger setzen Berater auf eine Kombination aus (Teil-)Rente und (Teil-)Auszahlplan. Der Grund: Du bist maximal flexibel und kannst auch im Alter noch von renditeorientiert angelegtem Kapital profitieren.

Die Faustregel: Sichere nur deine Fixkosten mit einer lebenslangen Garantie-Rente ab — aber nicht mehr. Alles darüber hinaus bleibt im Auszahlplan investiert.

Was bedeutet das konkret?

Stell dir vor, du bist 65 und hast 100.000 € angespart:

Beim reinen Rentenmodell ist nach dem Kapitalschutzzeitraum alles aufgebraucht. Beim Auszahlplan bleibt für deine Familie deutlich mehr übrig — bei gleicher monatlicher Auszahlung.

Flexibilität, die wirklich zählt

Auszahlpläne kannst du in der Regel frei gestalten:

• Auszahlrhythmus: monatlich, quartalsweise, halbjährlich oder jährlich
• Pausieren möglich: Auszahlungen können jederzeit gestoppt werden
• Fonds wählen: Du entscheidest, aus welchem Topf zuerst entnommen wird
• Vorzeitige Kündigung: Gesamtauszahlung jederzeit möglich

FAQ

Was passiert mit meinem Kapital, wenn ich früh sterbe?

Bei einem Auszahlplan erhalten deine Hinterbliebenen in der Regel deutlich mehr als bei einer reinen Rentenversicherung. Die nicht verbrauchte Kapitalreserve geht an deine Erben — so einfach ist das.

Brauche ich zwingend eine Beratung?

Ja, absolut. Die optimale Aufteilung zwischen Garantie-Rente und Auszahlplan hängt von deiner individuellen Situation ab: andere Einkommensquellen, Risikobereitschaft, Familienplanung. Ein guter Berater rechnet das für dich durch.

Kann ich die Aufteilung später noch ändern?

Die meisten Auszahlpläne sind sehr flexibel. Auszahlungen können angepasst, pausiert oder komplett ausgezahlt werden. Die einmal gewählte Rentenhöhe ist dagegen meist fix — umso wichtiger, die Aufteilung von Anfang an richtig zu machen.

💬 Du hast eine fondsgebundene Rentenversicherung und weißt nicht, welche Auszahloption für dich am besten ist? Sprich uns an — wir rechnen es für dich durch und finden die Kombination, die zu deinem Leben passt.