Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu dla architekta

Architekci powinni mieć plan B na wypadek, gdyby z powodów zdrowotnych nie mogli już wykonywać swojego zawodu.

Izby architektów wypłacają z reguły dopiero przy całkowitym zaniechaniu działalności zawodowej.

Prywatne ubezpieczenie na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu dla architektów wypłaca pełną rentę z tytułu niezdolności do wykonywania zawodu już od 50 procent niezdolności do wykonywania zawodu.

Najważniejsze informacje w skrócie

Architeci powinni mieć plan B na wypadek, gdyby z powodów zdrowotnych nie mogli już wykonywać swojego zawodu.

Izby architektów wypłacają z reguły dopiero przy całkowitym zaniechaniu działalności zawodowej.

Prywatne ubezpieczenie na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu dla architektów wypłaca pełną rentę z tytułu niezdolności do wykonywania zawodu już od 50 procent niezdolności do wykonywania zawodu.

Pan Helberg przekonał mnie osobiście swoją profesjonalnością, zaangażowaniem i cierpliwością. Ponadto jest, według mojego doświadczenia, rzetelnym partnerem kontaktowym. G.S., połowa lat 20. przy zawieraniu BU, architekt, na ProvenExpert.

Spis treści

• Najważniejsze informacje w skrócie
• Dlaczego architekci stają się niezdolni do wykonywania zawodu?
• Jak architekci są zabezpieczeni prawnie?
• Architekt: Najpierw chory i niezdolny do pracy, potem niezdolny do wykonywania zawodu?
• Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu dla architekta
• Jak wspieramy Państwa przy ubezpieczeniu na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu
• Linki uzupełniające

Dlaczego architekci stają się niezdolni do wykonywania zawodu?

Większość ludzi ma całkowicie błędne wyobrażenia o tym, dlaczego tak wiele osób przedwcześnie opuszcza życie zawodowe z powodów zdrowotnych. Przyczyny są różnorodne, istnieje jednak wyraźna tendencja. Proszę spojrzeć na najnowszą statystykę firmy analitycznej Morgen & Morgen.

• Według tej statystyki Morgen & Morgen za rok 2024 (opublikowanej w maju 2025) choroby nerwowe i psychiczne stanowią z udziałem 36 procent zdecydowanie najczęstszy powód niezdolności do wykonywania zawodu. Ponad co trzeci, kto otrzymał świadczenia z ubezpieczenia na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu, otrzymał je właśnie z tego powodu.
• Około 18 procent, czyli prawie co piąty, był chory na narządy ruchu i szkielet.
• 16 procent dotkniętych osób nie mogło pracować z powodu nowotworu.
• Tylko 6 procent musiało trwale opuścić zawód z powodu chorób serca i układu krążenia.
• Dla prawie 16 procent obowiązywały „inne przyczyny" jako powód niezdolności do wykonywania zawodu. Mogą to być np. choroby oczu, szumy uszne lub najcięższe choroby jak stwardnienie rozsiane czy pląsawica Huntingtona.
• Wypadki stanowiły jedynie około 7 procent przypadków niezdolności do wykonywania zawodu.

Choroby psychiczne i nerwowe, a także nowotwory dotyczą również architektów i inżynierów budownictwa: Stres na budowach i w biurach pozostawia ślady. Przynajmniej choroby narządu ruchu występują rzadziej niż w wielu innych zawodach.

U Pana Helberga zmieniłem moje ubezpieczenie na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu. Teraz mam BU z większymi świadczeniami przy niższych składkach. Christine R., koniec lat 30., inżynier budownictwa, na Google.

Jak architekci są zabezpieczeni prawnie?

Ponieważ istnieją zarówno architekci zatrudnieni, jak i wykonujący wolny zawód, rodzaj zabezpieczenia jest różny.

Architekci zatrudnieni

Zatrudnieni architekci są najpierw obligatoryjnymi członkami ustawowego ubezpieczenia emerytalnego. W związku z tym ich zabezpieczenie wygląda dokładnie tak samo, jak u innych zatrudnionych. Przy dalszym zainteresowaniu prosimy przeczytać artykuł „Jak jest się zabezpieczonym prawnie, gdy nie można już pracować?".

W wielu krajach związkowych zatrudnieni architekci mogą jednak również zostać zwolnieni z obowiązkowego członkostwa w ustawowym ubezpieczeniu emerytalnym i zamiast tego płacić składki do izby architektów – jak architekci wykonujący wolny zawód.

Architekci wykonujący wolny zawód

Osoby samozatrudnione / wykonujący wolny zawód architekci podlegają obowiązkowemu uczestnictwu w izbie architektów. Członkostwo w izbie architektów ma haczyk: renta z tytułu niezdolności do wykonywania zawodu z izby jest z reguły wypłacana dopiero przy prawie całkowitej niezdolności do wykonywania zawodu i zaniechaniu działalności zawodowej jako architekt.

Jako przykład przyjmujemy statut izby architektów Nadrenii Północnej-Westfalii (PDF, pobieranie). W § 11 jest napisane, że każdy członek ma prawo do renty z tytułu niezdolności do wykonywania zawodu,…

„…który z powodu ułomności fizycznej lub z powodu osłabienia swoich sił fizycznych lub umysłowych jest trwale niezdolny do wykonywania zadań zawodowych architekta (§ 1 Baukammerngesetz NRW) odpowiednio inżyniera (§ 27 Baukammerngesetz NRW) i z tego powodu zaprzestał działalności jako architekt odpowiednio inżynier (….)."

W dalszej części ustęp 4:

„Prawo do renty z tytułu niezdolności do wykonywania zawodu powstaje trzy miesiące po złożeniu wniosku"

I jeszcze w ustępie 8:

„Kto po ukończeniu 45. roku życia zostanie członkiem izby, ma prawo do renty z tytułu niezdolności do wykonywania zawodu dopiero po upływie trzech lat."

W związku z tym izba wypłaca dopiero wtedy, gdy działalność została już zaprzestana, ale nie wstecz, tylko dopiero 3 miesiące po złożeniu wniosku. Jak dokładnie wyglądała własna działalność (dużo na budowie, tylko w biurze, kontakt z klientem, akwizycja) – to nie jest interesujące. Kto zostaje członkiem dopiero w wieku 45 lat lub później, musi liczyć z 3-letnim okresem oczekiwania.

Architekt: Najpierw chory i niezdolny do pracy, potem niezdolny do wykonywania zawodu?

Dopóki są Państwo jako architekt tylko tymczasowo niezdolni do pracy, Państwa ubezpieczenie dzienne z tytułu choroby wypłaca dzienne świadczenie jako zastępcę dochodu. Pod warunkiem oczywiście, że mają Państwo ubezpieczenie dzienne z tytułu choroby.

Jeśli ograniczenia zdrowotne pozostaną trwałe, architekci nie są już uznawani za niezdolnych do pracy. W związku z tym ubezpieczyciel wstrzymuje wypłatę dziennego świadczenia. Świadczenia z izby architektów są natomiast wypłacane dopiero wtedy, gdy zaniechano już działalności i jest się całkowicie niezdolnym do wykonywania zawodu.

Tutaj pomaga (tylko) prywatne ubezpieczenie na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu. Ono zawsze odnosi się do ostatnio wykonywanego zawodu z jego całkowicie indywidualnymi czynnościami i wypłaca już od 50 procent niezdolności do wykonywania zawodu. Nie ma okresu oczekiwania, a wiele taryf wypłaca wstecznie od początku niezdolności do wykonywania zawodu.

Architekci mogą pobierać prywatną rentę z tytułu niezdolności do wykonywania zawodu i nadal – o ile to możliwe i pożądane – w ograniczonym zakresie pracować jako architekt. Nie muszą jednak.

Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu dla architekta

Cieszącą się rzeczą jest, że ubezpieczenia na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu dla architektów są często bardzo tanie, ponieważ są klasyfikowani do najkorzystniejszych grup zawodowych. Naszym kalkulatorem mogą Państwo bezpośrednio porównać składki nawet 28 dostawców.

Oprócz tego istnieje wiele punktów w drobnym druku umów ubezpieczeniowych, na które powinni Państwo zwrócić uwagę jako architekt przy zawieraniu ubezpieczenia na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu.

Na przykład powinny być zawarte gwarancje dodatkowego ubezpieczenia i dynamiki. Renta z tytułu niezdolności do wykonywania zawodu powinna być w przypadku świadczenia gwarantowanie zwiększona.

Umowa powinna również pasować, gdy przejdą Państwo od zatrudnionego architekta do własnego biura itd. W zależności od tego, jak wysoko chcą się Państwo ubezpieczyć, wyzwanie może już polegać na tym, że w ogóle mogą się Państwo wystarczająco wysoko zabezpieczyć.

Mogłem mieć bardzo pozytywne doświadczenie, że Pan Helberg wspierał mnie doradczo i szukał/znajdował kompromis, nawet przy początkowej odmownej postawie strony ubezpieczeniowej. Jens L., architekt, zawarł BU dla swojego siostrzeńca, na ProvenExpert.

Jak wspieramy Państwa przy ubezpieczeniu na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu

• Starannie analizujemy Państwa sytuację wyjściową i na życzenie sprawdzamy również istniejące ubezpieczenia na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu w ramach bezpłatnego sprawdzenia umowy BU;
• Opracowanie historii zdrowotnej: Pomagamy Państwu prawidłowo i kompletnie udokumentować historię zdrowotną, włączając w to sprawdzenie dokumentacji kasy chorych i pacjenta, w szczególności również diagnozy rozliczeniowe;
• Bezpłatne i anonimowe zapytania ryzyka: Przeprowadzamy dla Państwa bezpłatne anonimowe zapytania u wielu ubezpieczycieli. Dzięki temu wiedzą Państwo już przed zawarciem, jak Państwa dane zdrowotne i zawodowe są oceniane przez ubezpieczycieli i oszczędzają sobie nieprzyjemnych niespodzianek;
• Specjalne oferty: Jeśli jest to dla Państwa sensowne, szukamy pasujących ofert na „ubezpieczenie na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu bez pytań zdrowotnych";
• Opieka długoterminowa: Również po zawarciu umowy opiekujemy się dalej przez nas pośredniczonymi umowami, zwracamy uwagę na ważne terminy i oferujemy regularne sprawdzenia, aby Państwa ochrona pozostawała aktualna.
• Wsparcie w nagłych wypadkach – rzetelne i doświadczone: Jeśli staną się Państwo niezdolni do wykonywania zawodu, aktywnie angażujemy się po Państwa stronie i wspieramy Państwa. W ciągu ostatnich 20 lat 9 na 10 naszych klientów, którzy stali się niezdolni do wykonywania zawodu, otrzymało swoją rentę z tytułu niezdolności do wykonywania zawodu w przypadku likwidacji szkody.

Linki uzupełniające

• Klauzula reorganizacji – ważna dla osób samozatrudnionych
• Co oznacza „od 50% niezdolności do wykonywania zawodu?"
• Przyczyny niezdolności do wykonywania zawodu