Adwokat Jens Reichow w wywiadzie: Czy pośrednikom grozi fala odpowiedzialności po katastrofie powodziowej?

Autor: Rene Weihrauch · Pfefferminzia · 28 lipca 2021

{% callout type="info" title="TL;DR" %} Po katastrofie powodziowej w zachodnich Niemczech pośrednicy mogą odpowiadać, jeśli nie wskazali klientowi możliwości ubezpieczenia od ryzyk katastrofalnych. Ale jeśli klient sam wybrał węższą ochronę – odpowiedzialność jest wykluczona. Klucz: dokumentacja, umowy i ubezpieczenie OC. {% /callout %}

Wielu pośredników niepokoi obawa, że mogą zostać pociągnięci do odpowiedzialności przez klientów, ponieważ ci po masowych powodziach w zachodnich Niemczech stracili cały swój dobytek – a teraz stoją bez ochrony ubezpieczeniowej. Adwokat Jens Reichow mówi w wywiadzie dla Pfefferminzia, jak pośrednicy powinni się teraz zachowywać.

Jens Reichow jest adwokatem i partnerem hamburskiej kancelarii Jöhnke & Reichow. Kancelaria specjalizuje się w prawie dystrybucji i pośrednictwa.

Wywiad

Pfefferminzia: Czy po katastrofie powodziowej pośrednicy ubezpieczeniowi muszą obawiać się odpowiedzialności za brak ubezpieczenia od ryzyk katastrofalnych?

Jens Reichow: Z doniesień medialnych wynika, że wielu ofiar powodzi najwyraźniej nie miało ubezpieczenia od ryzyk katastrofalnych. Naturalnie pojawia się pytanie, czy takie ubezpieczenie w ogóle byłoby możliwe do zawarcia – w niektórych regionach pokrycie wydaje się nie być oferowane przez sektor ubezpieczeniowy.

Zakładając, że ubezpieczenie od ryzyk katastrofalnych byłoby dostępne, odpowiedzialność pośrednika mogłaby wynikać z faktu, że nie wskazał on klientowi możliwości zawarcia takiego ubezpieczenia. Należy jednak uwzględnić osobiste życzenie klienta dotyczące zakresu ochrony. Jeśli klient wyraźnie życzył sobie zabezpieczenia tylko przed „zwykłymi" ryzykami – pożar, woda z instalacji, wichura i grad – to odpowiedzialność pośrednika powinna być wykluczona.

Jak powinni reagować pośrednicy, gdy klient próbuje ich pociągnąć do odpowiedzialności?

Jeśli pośrednik zostanie pociągnięty do odpowiedzialności odszkodowawczej, powinien koniecznie rozważyć pomoc prawną. Dotyczy to w szczególności prawidłowego zgłoszenia szkody własnej ubezpieczycielowi odpowiedzialności cywilnej i zachowania dalszych terminów.

Co mogą zrobić pośrednicy, aby zminimalizować ryzyko odpowiedzialności przy przyszłych umowach?

Należy regularnie uwzględniać różne elementy: możliwie najszerszą ochronę ubezpieczeniową od odpowiedzialności cywilnej, minimalizującą odpowiedzialność konstrukcję umowy pośrednika oraz szczegółową dokumentację. Ponadto pośrednicy powinni poprzez wybór formy prawnej ograniczającej odpowiedzialność do majątku spółki chronić swój majątek osobisty.

FAQ

{% accordionItem title="Czy jako klient mogę pociągnąć pośrednika do odpowiedzialności za brak ubezpieczenia powodziowego?" %} To zależy. Jeśli wyraźnie wybrałeś węższą ochronę (np. tylko pożar i wichura), odpowiedzialność pośrednika jest wykluczona. Ale jeśli pośrednik nie poinformował Cię o możliwości ubezpieczenia od ryzyk katastrofalnych – masz prawo do roszczenia. Dokumentacja jest kluczowa. {% /accordionItem %}

{% accordionItem title="Jak pośrednik powinien się zabezpieczyć przed takimi roszczeniami?" %} Trzy filary: szerokie ubezpieczenie OC, precyzyjna konstrukcuma umowy z klientem i szczegółowa dokumentacja wszystkich uzgodnień. Dodatkowo forma prawna ograniczająca odpowiedzialność do majątku spółki chroni majątek osobisty. {% /accordionItem %}

{% accordionItem title="Czy ubezpieczenie od ryzyk katastrofalnych jest obowiązkowe w Niemczech?" %} Nie, w Niemczech nie ma obowiązku ubezpieczenia od ryzyk katastrofalnych (Elementarschäden). To kwestia indywidualnej decyzji. Po powodzi w 2021 roku pojawiły się jednak dyskusje o wprowadzeniu obowiązku – jak dotąd bez rozstrzygnięcia na poziomie federalnym. {% /accordionItem %}

{% callout type="success" title="Nie wiesz, czy masz odpowiednie ubezpieczenie?" %} Po katastrofie jest za późno. Sprawdź swoją ochronę już teraz. Zamów bezpłatny przegląd zabezpieczenia i dowiedz się, czy jesteś naprawdę chroniony – czy tylko myślisz, że jesteś. {% /callout %}