Zaskarżenie umowy ubezpieczenia

TL;DR: Zaskarżenie umowy oznacza, że ubezpieczyciel unieważnia umowę wstecznie — umowa uznaje się za niezawartą. Grozi to, jeśli celowo podałeś nieprawdę we wniosku o ubezpieczenie. Ubezpieczyciel zatrzymuje wpłacone składki. To tzw. BU-GAU.

---

Zaskarżenie umowy to sytuacja, w której jedna ze stron umowy uchyla ją wstecznie. Umowa staje się nieważna od samego początku — tak jakby nigdy nie została zawarta.

Kiedy ubezpieczyciel może zaskarżyć umowę?

Zaskarżeniu podlegają umowy zawarte na skutek:

• błędu
• bezprawnej groźby
• podstępnej dezinformacji (celowe kłamstwo we wniosku)

Masz obowiązek wypełnić pytania w wniosku ubezpieczeniowym zgodnie z prawdą. Jeśli to zrobisz umyślnie niezgodnie z prawdą, ubezpieczyciel może zaskarżyć umowę.

Drobne defekty vs. ciężkie choroby

Przy ubezpieczeniu na wypadek niezdolności do pracy dane o stanie zdrowia muszą być poprawne i kompletne. Jeśli we wniosku brakuje jedynie drobnych defektów fizycznych lub chorób, ubezpieczyciele rzadko podejmują kroki w celu zaskarżenia.

Inaczej wygląda to w przypadku ciężkich lub przewlekłych chorób. W takich sytuacjach ubezpieczyciel ma uzasadnione przypuszczenie, że celowo podałeś nieprawdę lub zataiłeś istotny fakt.

Co oznacza BU-GAU?

BU-GAU to najgorszy scenariusz dla posiadacza ubezpieczenia od niezdolności do pracy:

• Ubezpieczyciel zaskarża umowę i całkowicie ją unieważnia
• Ciężar dowodu spoczywa na ubezpieczycielu
• Wpłacone składki mogą zostać zatrzymane przez towarzystwo ubezpieczeniowe
• Jesteś bez ochrony — dokładnie wtedy, gdy jej potrzebujesz

---

FAQ

Czy zaskarżenie umowy jest tym samym co rozwiązanie umowy? Nie. Przy rozwiązaniu umowa przestaje obowiązywać na przyszłość. Przy zaskarżeniu umowa jest unieważniana wstecznie — uznaje się, że nigdy nie istniała. To znacznie poważniejsza sytuacja.

Jak mogę się chronić przed zaskarżeniem umowy? Najlepsza ochrona to uczciwość przy wypełnianiu wniosku. Podaj wszystkie choroby, terapie i defekty — nawet te, które wydają Ci się drobne. Lepiej, żeby ubezpieczyciel wiedział więcej i ewentualnie nałożył wyłączenie, niż żebyś potem stracił całą ochronę.

Czy mogę odwołać się od zaskarżenia? Tak, możesz się odwołać, ale ciężar dowodu leży po stronie ubezpieczyciela — musi udowodnić, że celowo podałeś nieprawdę. Warto skorzystać z pomocy adwokata specjalizującego się w prawie ubezpieczeniowym.

---

Masz wątpliwości co do prawidłowości swojego wniosku ubezpieczeniowego? Sprawdzimy razem, czy Twoja umowa jest bezpieczna — lepiej działać teraz niż czekać na problem. Skontaktuj się ze mną →