📋 W skrócie:

• Nawet przy wszystkich pytaniach zdrowotnych zaprzeczonych BMI poniżej 18 lub powyżej 30 może prowadzić do dopłaty ryzykownej (Risikozuschlag) w ubezpieczeniu BU.
• Ubezpieczyciele obliczają BMI bardzo różnie — porównanie dostawców może się opłacić.
• Im wcześniej zajmiesz się swoim ubezpieczeniem BU, tym zazwyczaj lepsze szanse na dobrą ochronę bez dopłat.

Wszystkie pytania zdrowotne zaprzeczono – mimo to nie „optymalnie" – przez BMI

Dlaczego ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy (BU) nie zawsze może zostać zawarte na optymalnych warunkach, nawet jeśli można szczerze zaprzeczyć wszystkim pytaniom zdrowotnym — wyłącznie z powodu wskaźnika BMI. I dlaczego mimo to możemy świętować.

Dziś wpłynął pocztą wniosek o ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy. To samo w sobie jest już czymś wyjątkowym.

Klient, nauczyciel w gimnazjum, zgłosił się do nas w marcu. Jak w przypadku wszystkich, którzy chcą się zabezpieczyć za naszym pośrednictwem, towarzyszyliśmy mu w opracowywaniu jego historii zdrowotnej.

I przy tym popełnił błąd: najpierw podał wcześniejszą chorobę, co było prawidłowe. Ale jak się okazało po naszym dopytaniu, leżała już poza okresem objętym pytaniami ubezpieczyciela — więc była bez znaczenia dla wniosku. Typowa niepewność, w której celowo wspieramy naszych klientów.

To, co nastąpiło potem, było dla nas niemal niezwykłe:

• U wybranego ubezpieczyciela — z bardzo dobrymi warunkami i stosunkowo niskimi składkami — klient mógł zaprzeczyć wszystkim pytaniom zdrowotnym.
• Również po starannym porównaniu z jego wcześniejszymi oświadczeniami mogliśmy to ponownie potwierdzić.

Prawdziwy moment wyjątkowy — nieporównywalny ze zdecydowanie bardziej złożonymi zapytaniami, z jakimi zwykle mamy do czynienia.

Ale: nie było tak całkiem „łatwo"

Pomimo że przy pytaniach zdrowotnych nie było nic do zarzucenia, klient musi zapłacić dopłatę ryzykowną (Risikozuschlag) — czyli wyższą składkę — wyłącznie ze względu na swój wskaźnik masy ciała (BMI).

Z takimi wyższymi składkami w ubezpieczeniu na wypadek niezdolności do pracy muszą liczyć się osoby dorosłe z BMI poniżej 18 i powyżej 30.

Dlaczego BMI ma znaczenie przy ubezpieczeniu BU?

• Nawet jeśli zaprzeczysz wszystkim pytaniom zdrowotnym, Twój BMI może negatywnie wpłynąć na składkę ubezpieczenia BU.
• Jak w przypadku wszystkich pytań zdrowotnych, musisz również w odniesieniu do wzrostu i wagi udzielać szczerych odpowiedzi.
• Ubezpieczyciele obliczają BMI bardzo różnie — w zależności od dostawcy dopłata może być mniej lub bardziej dotkliwa.
• Zanim podejmiesz długie poszukiwania, możemy dla Ciebie obliczyć, u którego ubezpieczyciela dopłata ryzykowna z powodu BMI wypada najkorzystniej.
• Im wcześniej zajmiesz się swoim ubezpieczeniem na wypadek niezdolności do pracy, tym zazwyczaj lepsze są szanse na dobrą ochronę bez dopłat lub ograniczeń.

Podsumowanie

BMI to czynnik, o którym wielu osób nie myśli przy ubezpieczeniu BU — a który może mieć realny wpływ na wysokość składki. Dobra wiadomość: różni ubezpieczyciele różnie obliczają BMI, więc porównanie naprawdę się opłaca.

---

Jaki BMI prowadzi do dopłaty w ubezpieczeniu BU?

Z reguły dopłaty ryzykowne pojawiają się przy BMI poniżej 18 (niedowaga) oraz powyżej 30 (otyłość). Dokładne progi różnią się jednak w zależności od ubezpieczyciela.

Czy mogę zmienić ubezpieczyciela, jeśli płacę dopłatę z powodu BMI?

Tak, możesz zawrzeć nową umowę u innego ubezpieczyciela — jednak każde nowe ubezpieczenie wymaga ponownego badania zdrowotnego. Warto wcześniej porównać dostawców, ponieważ różnie traktują BMI.

Czy BMI jest jedynym kryterium oceny ryzyka?

Nie, BMI to tylko jeden z wielu czynników. Ubezpieczyciele biorą pod uwagę również historię zdrowotną, wykonywany zawód, sporty ekstremalne i palenie. Ale BMI jest jednym z niewielu kryteriów, które wpływają na składkę nawet przy idealnych odpowiedziach zdrowotnych.

---

🔍 Chcesz wiedzieć, jak Twój BMI wpływa na składkę BU? Skorzystaj z naszego kalkulatora porównawczego lub zarezerwuj bezpłatną konsultację — sprawdzimy, u którego ubezpieczyciela warunki będą dla Ciebie najlepsze.