📋 W skrócie:

• Możesz mieć jednocześnie 2 lub więcej ubezpieczeń na wypadek niezdolności do pracy (Berufsunfähigkeitsversicherung)
• Czy oba płacą przy uznaniu niezdolności — to zależy od warunków umowy i łącznej wysokości świadczenia
• Przy wysokich lub rosnących dochodach dwa ubezpieczenia BU to często dobry pomysł

2 ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy jednocześnie: Tak czy nie?

Czy można mieć jednocześnie 2 lub więcej ubezpieczeń na wypadek niezdolności do pracy (Berufsunfähigkeitsversicherung)? Tak. Czy wtedy oba płacą, gdy stanie się Pan/Pani niezdolny do pracy? To zależy. Czy dwa ubezpieczenia BU są zalecane? Przy wysokich (przewidywanych) dochodach — zdecydowanie tak.

Kiedy jedno ubezpieczenie BU nie wystarcza?

Podczas gdy niektórzy pracownicy cieszyliby się, że w ogóle otrzymają jedno sensowne ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy (Berufsunfähigkeitsversicherung), inni stoją przed zupełnie innymi pytaniami.

Co zrobić, gdy masz już umowę BU, ale wysokość świadczenia nie może już być dostosowana do wyższych dochodów? Czy zawrzeć kolejną umowę, czyli mieć dwa ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy jednocześnie, czy raczej nie?

Dlaczego drugie ubezpieczenie BU ma sens?

Zawodowy rozwój oznacza często wyższe dochody — a z nimi rosną potrzeby zabezpieczeniowe. Pierwsza umowa BU, zawarta np. na początku kariery, nie zawsze da się podwyższyć. W takim przypadku druga umowa BU jest logicznym rozwiązaniem.

Ważne: łączne świadczenie z obu umów powinno odpowiadać Twoim aktualnym potrzebom finansowym. Zbyt wysoka łączna kwota może prowadzić do problemów przy zawieraniu — ubezpieczyciele sprawdzają, czy suma nie przekracza ok. 50-60% dochodu brutto.

Na co zwrócić uwagę?

• Karencja (Wartezeit): Druga umowa ma własną karencję — nie oznacza to jednak, że obie zaczynają płacić jednocześnie
• Obowiązek informacyjny: Przy zawieraniu drugiej umowy musisz poinformować o istniejącej ochronie BU
• Suma świadczeń: Łączna miesięczna renta z obu umów nie powinna przekraczać ok. 50-60% dochodu brutto

---

Czy ubezpieczyciel może odmówić zawarcia drugiej umowy BU?

Tak, jeśli łączne świadczenie byłoby zbyt wysokie w stosunku do dochodu lub jeśli stan zdrowia się pogorszył od czasu pierwszej umowy. Zawsze warto wcześniej zrobić anonimowe zapytanie ryzyka (Risikovoranfrage).

Co się dzieje, gdy zostanę uznany za niezdolnego do pracy przy dwóch umowach?

Obydwie umowy płacą niezależnie od siebie — o ile warunki obu umów są spełnione. Każda umowa jest oceniana osobno przez swojego ubezpieczyciela.

Ile ubezpieczeń BU mogę mieć maksymalnie?

Nie ma prawnego ograniczenia liczby umów BU. Praktycznym ograniczeniem jest jednak łączna wysokość świadczenia — nie powinna przekraczać ok. 50-60% Twojego dochodu brutto.

---

Chcesz sprawdzić, ile kosztowałoby Cię dodatkowe ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy? Skorzystaj z naszego kalkulatora ubezpieczeń — szybko i bez zobowiązań.